理財專業時代
錢是很重要的事,每人都得努力賺錢,生活需要是,大多數人對錢沒有概念,他們跟著感覺走,也有一些人根本沒有時間理財。
本書就是要幫助這些人來處理個人或是家庭財務問題。
筆者根據多年的理論學習和實務經驗,寫出一些心得,希望能幫讀者朋友避開生活中的財務陷阱,充分掌握每一個機會。
本書會告訴你個人或家庭理財的絕竅,包括:財務規畫、節稅、儲蓄、借貸、保險、投資、養老、遺產、和家庭理財等領域。
沒人可以告訴你每個個案要如何處理,法規和金融環境也不斷改變。不過本書可做為一個工具,幫助你自己解決財務問題,並且在不斷變遷的金融環境中設定有意義的目標。
讀完本書你將發現,在管理個人或家庭財務時,其實自己可以做很多事。它也幫助你懂得運用證券營業員、保險代理人、會計師和其他財務專業人員,避免吃虧上當。
本書是過去十幾年筆者陸續一篇一篇完成的。因為日常工作繁忙,雖然有意寫理財方面的專書,卻無法一氣呵成。於是只好有計畫的一篇一篇寫,把當前理財重要課題一一納入。
個人理財恐怕得先從觀念著手。以往提到理財,目的幾乎都只是為了賺錢。其實,理財和個人人生目標是密不可分的。錢是為了人生而存在,人生並非為了錢而活。人生與錢的主客地位必須先行確立,進一步的理財措施才會有方向感。
大富由天,小富由儉。要發大財,恐怕要有這個命,不是靠唸一本理財專書就能變成富翁。但是,為了避免錯誤與煩惱,增加財務上的自主與保障,學習一套周密的理財觀念與做法是必要的。筆者希望透過書中淺顯的說明,讓讀者能夠洞悉個人財務問題,採取未雨綢繆的因應措施,以安逸、妥當的過生活。
個人面對的財務問題隨著時空環境的不一樣,因人而異。不同年齡層和人生階段的人們所面臨的問題都不相同。例如:二、三十歲的人們,以努力存錢購置房子、或籌措子女教育基金,或者退休金為理財目標。六十歲人們的問題卻是,如何動支儲蓄才不至於坐吃山空。
不同的家庭狀況,常然也會讓人有不同的財務煩惱。例如,愈來愈多的人晚婚,部分四、五十歲的人會面臨二十歲人的財務問題。同樣的,五十歲提前退休的人恐怕得面臨六十歲退休者的問題。
再者,許多人根本跳脫傳統的生活方式,而需要特別的財務考量,例如單身貴族、單親家庭和同居男女、老來得子,以及再婚家庭。
在一個工商進步的杜會裏,個人或家庭財務問題變得愈來愈複雜。勤儉為致富之木,這種傳統思想原則上還能適用於現代,但是需耍多方面的補充與修正。
隨著金融環境都複雜化,個人理財需要專業知識。筆者希望這本書能為追求幸福人生的人們,提供一些理財的專業協助。