高效率理財術 教你存滿1000萬

作者自序

余家榮（效率理財王）

　　「哥，你大學唸保險系的，幫我看看這些保單是什麼呀？」2010年妹妹結婚前幾個月的某天，抱了一疊保單問我，說是媽媽剛拿給她的結婚禮物，還說我也有一疊在媽那邊（當時我還未婚）。

　　沒看不知道，一看不得了！有好幾份「滿期還本儲蓄險」。隔天下班後我到書店精挑細選了幾本理財書籍來惡補，還到台灣銀行網站蒐集資料、比對繳費當時的定存利率。赫然發現，父母當年投保時，銀行定存利率高達6%~7%，他們卻選擇把錢放在儲蓄險；而父母信仰多年「活愈久領愈多」的儲蓄險，所提供的實際利率，竟然連「定存」還不如！

　　我告知妹妹結論：「1.保障型的純保險留著。2.儲蓄、還本型保險都不要再繳錢，辦理減額繳清或解約，解約金放定存及單純投資，成果會更好。」

　　我們兄妹倆一起帶著資料去跟媽媽解說，沒想到平常溫和的媽媽突然用力拍桌、大發雷霆：「很多人都沒有家長幫他們買保險，我跟爸爸幫你們每人買了好幾份，你們還不懂珍惜？不想要的話，那就算了！」我把對照表與保單留在梳妝台，跟妹妹默默地退出母親大人的房門。接下來幾個月，我們都不敢再提此事。

　　直到隔年的某天，媽媽突然問我：「兒子呀，你哪天下午有空可以請假陪我去保險公司？我想說把一些保單減額繳清或解約，然後解約金就照你說的去做吧。」

　　◎「跨領域」讓理財更有效率

　　經過1年的沉澱，母親大人的理智勝出，我們家的理財改革開始了。想要保障？只持有保障型的純保險；想存錢？就放活存與定存；想增值？就單純自己投資。

　　這是在我已知範圍內最有效率的理財法，我們家也因此獲得滿意的報酬與安心的生活。我想，一定有其他人也面臨類似的狀況，所以在2011年時，決定創立「效率理財王」部落格，分享這個「跨領域」的理財觀。

　　部落格寫了幾年後，我還開設理財課程與粉絲們面對面交流，覺得僅透過網路及課程傳遞知識的效果有限。假如有人不曾看過我的部落格，但是帶著「如何理財」這個問題逛書店呢？如果我能撰寫一本基礎理財書籍，或許可以提供他完整、有系統的答案，幫助更多理財的迷途者。

　　本書能夠順利出版，要感謝家人支持、貴人相助，還有專家協助。首先要感謝親愛的老婆陳品云，她是第一個建議我出書的人，有她的鼓勵，我這素人部落客才敢於懷抱如此巨大的目標。還要謝謝父母及妹妹的支持，撰寫書稿的這半年，假日大幅減少與家人相處的時間，感謝他們的體諒。

　　除了家人，還要謝謝一路相助的幾位貴人。「商周財富網」是第一個轉載我文章的媒體，非常感激當時的編輯楊乃甄小姐賞識，她是我的第一個貴人。透過楊小姐，後續才有機會結識連宜玫小姐、林欣慧小姐、然後認識了本書的企畫黃嫈琪小姐。沒有以上幾位貴人，就沒有今天這本書！在此一併致上我最誠心的謝意。尤其感激企畫嫈琪關於出書流程的引導，及對我交稿（拖稿）的諸多包容。還要謝謝提供我諮詢的各領域專家：好友許晉譯醫師；專業銀行員黃玉珍小姐、周宜嫻小姐、汪漢昇先生。

　　本書是寫給所有擔憂年金改革的上班族、退休族，還有每年繳幾十萬元以上保費的保險族。公務員被砍退休金、勞工的勞保年金恐於2026年破產，怎麼辦呢？

　　我發現，很多人剛開始接觸理財時，就像是站在點餐櫃台前，保守的人就選擇1號餐「還本儲蓄險」；積極一點的人，就選擇2號餐「策略投資」（選股與進出場策略），並且只「偏食」其中一種。

　　事實上，理財還有更效率的方法，希望本書能讓所有迷惘的讀者知道，你還有3號餐「純儲蓄」、4號餐「純保險」、5號餐「指數化投資」這3種選項，而且可以同時點這3種，同時使用、各取優點。期待我的家庭革命可以給讀者借鑑，在理財的路上少走一大段冤枉路。