年輕就學會當有錢人：十招把債務變財富

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年輕也能擁有當有錢人的夢想
紐約時報暢銷書排行榜第一名作家－蘇絲．歐曼
告訴你如何立即解決負債、累積財富

　　本書寫給所有錢包空空的七年級，如果你是不再年輕，口袋卻仍舊扁平的月光族，那你更要立刻打開此書，改變你的人生！

　　快丟掉那些不管用，又LKK的理財書吧！蘇絲說：「你不會在本書讀到我要你省下買拿鐵的錢或每天“只要”存100元，好像要你在手頭緊時一年存個幾萬元是很容易似的。我也不會告誡你信用卡是塑膠惡魔（相反的，我覺得它們可能對你是有幫助的），或是告訴你必須先存八個月的生活費做為急用金，才能放手做你想做的事。我知道眼前這些建議對你來說既不實際，也不合理；況且假如你沒有卡債，或是已經存夠八個月的救急金，何必還要挑這本書？」

　　本書從你經濟拮据時著手，目的就是要讓你脫離財務窘境，而且不只幫你擺脫負債，還要讓你不再重蹈覆轍。「這點非常重要，因為我看到太多人好不容易脫離貧窮，存了一點錢，最後又陷入愁雲慘霧，因為他們不知道如何理財，我不希望這種情形也發生在你身上。」最重要的是，繼續閱讀下去，你便會發現所有理財需要知道的事，以及應該採取的行動，從今以後邁向富足人生。

　　卡奴們請注意，鹹魚大翻身絕對比你想像的還容易！（只要你照著蘇絲的話做！）

作者簡介

蘇絲．歐曼

　　1. 《紐約時報》暢銷書排行榜第一名作家。

　　2. 《出版人週刊》、美國《商業周刊》、《華爾街日報》、《芝加哥論壇報》、《波士頓地球報》、《洛杉磯時報》、《今日美國》暢銷書作家。

　　3. 《今日美國》稱她為：個人理財權威、女性理財權威顧問。

　　4. 《Worth雜誌》列名為「改變美國人的金錢觀的人」之一。

　　5. 《TJFR商業期刊》商業新聞星光獎〈2002 TJFR Group Business News Luminaries Award〉得主。這是商業新聞的終身成就獎。

　　6. 二○○三年榮登「美好人生圖書獎」〈Books for a Better Life Award〉名人堂，表揚她在自我成長領域的卓越貢獻。

　　7. 2004年以財經節目《５＝無限大》獲得艾美獎殊榮後，蘇絲歐曼再度以本書Money Book for the Young Fabulous & Broke製作的節目，獲得2006艾美獎兩項提名。

　　蘇絲．歐曼是認證理財規劃顧問（CFP），曾任培基證券（Prudential Bache Securities）的投資副總裁、美林的業務經理。如今是廣受全球各界邀約的演說家，住在南佛羅里達州。

　　到目前為止蘇絲．歐曼已有五本《紐約時報》暢銷書，除了本書之外還有《九步財務自由》（The 9 Steps to Financial Freedom）、《致富寶典》（The Courage to be Rich）、《致富之路》（The Road to Wealth）及《5=無限大：致富一生的五個觀念》（The Laws of Money, The Lessons of Life），高寶出版。也是美國理財暢銷書《把握所得》（You've Earned It, Don't Lose It）及《蘇絲．歐曼理財指南》（Suze Orman's Financial Guidebook）的作者。她除了主持CNBC-TV理財的節目，也是《歐普拉雜誌》的專欄作家，在雅虎！個人理財單元也開闢連載的雙週專欄「Money Matters」，根據他的暢銷書編製及主持四集美國公共電視網（PBS）特別節目，更是公視有史以來最成功的募款節目。根據《5=無限大》一書製作的特別節目為她拿下2003年艾美獎的殊榮，2006年他以本書為綱，再次獲得艾美獎兩項提名。

譯者簡介

洪慧芳

　　國立台灣大學國際企業學系畢業，美國伊利諾大學香檳分校 MBA，曾任職於 Siemens Telecom 及 Citibank，目前從事書籍及電腦軟體翻譯工作，譯有《大師解讀行銷》、《開會開到死》、《主管別瞎忙──成為有效領導的意志型主管》、《看得見的領導》、《引爆市場力》、《好感度》、《別自個兒用餐》、《中國製》。

做好基本功──當有錢人從○出擊！
文／朱志成

為《年輕就學會當有錢人──十招把債務變財富》這本書寫導文，對我來說是嶄新挑戰，因為主要對象是年輕人。在我過去從事投資顧問20多年以來，大多是七年級的父母看我的文章、聽我的演講。現在變成要教年輕人躍升為「好野人」，要用七年級的語言及例子！我也有一位七年級的女兒，常想：「怎麼教她投資理財的基本功呢？」大多數的年輕人不愛聽爸媽的嘮叨，所以教育也必須有方法。有一次我仿效MBA的案例分析給孩子一份作業，題目是：How to be a rich guy？讓孩子們先想幾天，寫下來以後，再進行家庭討論，後來她歸納了十點結論：

1. Intelligence ──make yourself smart before you do anything.
2. 靈活──死腦筋怎麼會想出好東西來賺錢呢？
3. 知人善任──use「the right people」to help you do「the right things」.
4. Luck ──平時有準備，運氣一來就抓住！
5. Sense──敏感、警覺，風吹草動找鈔票！
6. Correct choice at the right time──Timing，時機！
7. 膽識！──做事要有guts！ Take risk can take profit！
8. 正確的投資──「用錢賺錢」比較快！
9. Creating ──a creative, useful, and a low competition product.
10. 精密計算──多打算盤！多打計算機？參加心算班！

以上並非金科玉律，僅希望藉此誘發年輕人開始思考，「當有錢人」的目標明確以後，經過天馬行空的討論，聚焦歸納出條例分明的想法。十幾歲的小朋友開始想到投資，用錢來賺錢。俗話說「人兩隻腳，錢四隻腳」，錢當然永遠跑的比人快，永遠往可以賺錢的地方流動，這些雖然都只是基本觀念，也包括投資學的「風險考量」以及「決策判斷」。由小看大，基本精神是一樣的。

以上不是敎你如何節約，我承認：「節省是美德，借錢並不是」，但省錢只是防禦，避免成為卡奴、卡債纏身；但仍必須要有一種具攻擊性的想法，那就是如何賺錢？

投資重於理財 化消極為主動

作者蘇絲‧歐曼花了很多心血撰寫本書，直接教導讀者如何應付貸款、避免過度擴張信用，與銀行談判爭取更好的利率等細節。不過所謂的投資理財，不只是消極地防弊「省錢」，而是要積極主動的「賺錢」，那就是「用人賺錢」的企業經營，或「用錢賺錢」的投資活動；然而，要投資就必須先了解各種金融商品的特質與變化，絕非靠固定利息的銀行定存就能致富。

或許你還迷惑於標會的高利息，忽略了其伴隨的高風險，天下沒有白吃的午餐，不願意冒險，就不容易得到利潤。不可能又無任何風險，又有很大的利潤，這是一體的兩面，而我認為主動出擊的投資比守勢的理財更重要！我鼓勵七年級生冒一點風險，只要細密計算以後，放手一搏，不要當理財草莓族。小時候背的「朱子治家格言」，到了21世紀也有必要調整一下，換成「黎明即起、研究投資、要內外兼修！」

上述所列出的方法要提醒七年級生，當同年齡的朋友沉醉於看韓劇的感動，或者是演唱會的瘋狂追星之後，你是否曾冷靜想過「How to be a rich guy」？或許你會藉口才剛出社會，每個月僅有2、3萬的固定薪水，不可能賺到偉大的人生財富！可是，真沒有機會晉身「有錢人」嗎？我們來看一個故事，尋找靈感。

虛幻與真實：阿添伯V.S阿天哥

近來網路流傳著一位在后里賣水果的「阿添伯」，他的投資理財見解特殊，跟著政府的重大投資政策腳步走。先靠買中科土地賺大錢，後來買股票也用「種最貴水果才會賺」的概念來操作，幾年下來財富倍增。網路故事總是虛構的成分居多，但是真實的台股，2006年第一季每股只賺0.5元的太陽能電池股茂迪，股價居然被炒作到985元，3月份檢調單位查出一位大量買進茂迪股票的中實戶張天福，最令大家好奇的是，這位股市「阿天哥」才30多歲、未婚，曾經只是一位平凡的證券營業員，幾年內憑自己的產業研判眼光，創造了幾十億的財富。

這是真實案例，並不是虛構的人物，只不過這些人很低調，他們並不像企業大老闆帶領一大缸員工，也不常上新聞，台灣這種臥虎藏龍的專業投資家，真的有很多很多，他們更不想要讓別人知道自己身價高低，以及如何過生活！

你可能會抱怨阿添伯故事是虛構的，自己也不可能像阿天哥一樣，有傲人的投資成績，因為根本沒有錢像他一樣～投資高價股。

台灣股票市場的交易單位是一張1000股，以目前的股王宏達電為例，股價高達1200多元，買一張要120萬元，假若你是融資買進，買進一張的融資成數4成，自備金額則要6成72萬，實在不是小錢，就連阿添伯、阿天哥所投資的太陽能電池股茂迪，股價也同樣高到900多元，一般人根本不可能買這麼高價位的股票。如果遠景的確很好，難道因為錢不夠，就真的一點辦法都沒有了嗎？

善用「零股買賣」培養投資態度

當然，你也可能選擇買海內外基金，委託專家幫你操作投資，但專家也可能失靈，以目前台灣45家證券投資信託公司，大多數的投資績效都打不過大盤，甚至有很多基金的績效相當差。

雖然過去我也曾擔任過投信公司的董事長與總經理，但不諱言：台灣基金經理人的更換實在太過頻繁，投資市場過分短視近利，使得股票基金總是有一種中長期投資的隱憂！而全權委託、代客操作卻又是為大戶理財量身訂做，更不適合一般的七年級生。

很多年輕上班族不亂買名牌、不亂花錢、不當卡奴、不欠卡債，他們很時尚的選擇海外基金進行投資，市場可能擴及美國、日本、東歐、印度……等金磚四國、NEXT11新興市場，乍聽起來這也是好主意。我贊成把資產的某一部份委託給專家，不論投資國內或海外都不錯，但就算基金公司的操作績效合理，一切倚賴專家仍然是怠惰的心態，只會讓你的「投資學分」低空掠過，因為買基金無法練出「自己的」投資真本領。

在此提供一個簡單的投資方法，你一定可以做，關鍵則在於你是否肯真正行動？

證券市場的「零股買賣」，就相當適合剛出社會的年輕人投資操作。買賣方法和一般買賣很像，只要打個電話給營業員，告訴他你想買哪家公司的零股就行了。

我始終認為台灣證券市場夠大，以目前上市櫃1152家公司，萬寶研究部的產業分類就多達189種，比台灣證交所分19類更細更多，類股已經夠多到足以分散風險，許多年輕人因為懶散而逃避投資，因為投資是要花時間研究的；而你身邊的同學、朋友、同事可能更懶，根本不會看到我所寫的這篇文章。

正在看本文的你，已經擁有一顆想要改變自己的心，我也給看完本書的讀者兩個建議：

1. 同樣列出十個想法：「如何成為有錢人？」嗨！可不能抄我女兒的作業喔！要有「自己的」想法，投資理財的DNA不是不能複製，不過，COPY很難被你的投資基因記憶下來！

2. 實際到證券開戶，儘管手上資金不多，卻可以從買零股開始，雖然需要議價、也沒有集中市場容易買賣，卻可以增強你「不做短線操作」的基本邏輯。

一張張股票的買賣常會流於短線進出，一不小心就買了，因為一個不相關的偶發新聞又賣了，然後所有的長期投資承諾都不見了！聽起來好像是年輕人在夜店因為一時衝動而發生「一夜情」，那不是真正的感情。所以「短線買賣不是投資」，短線容易來自一時衝動，而非深度的觀察、思考、查詢及決策。

但是50、100股累積的買，「零存整付」湊到一張股票時，你心中會獲得無比的喜悅，建議七年級生可以像定時定額投資基金一樣，每個月提撥固定金額做零股投資。能否當一位成功的投資人，決定在於你的第一步踏對了沒有？

認真的投資人必定富足

台新銀行的廣告曾說過「認真的女人最美」，以我的審美眼光來看，嗯！真不知道這句話是對是錯？不過，我相信「認真的投資人必定會感到富足」，要贏就要勤做功課。你買100股或一口氣買100張股票，股東權益都一樣，也都能領一份股東會紀念品；都必需投入同樣程度的認真與研究。

想成為投資大師巴菲特並不簡單，想進入投資少林寺的年輕朋友們，請先學會挑水的基本功。阿添伯也罷，阿天哥也罷，每個世代都有不同的思考邏輯，但是我要特別提醒您，要成為開山立派的武當派張三豐真人，也必須從少林寺一位挑水的小朋友張君寶做起。

如果自己只有半瓶水，千萬不要亂投資，那反而容易死的很難看！既然自己不認真，老天爺也不會對你特別好，就學學顏回吧！一簞食、一瓢飲，也比一張現金卡來的好。

（本文作者為萬寶週刊社長、中華民國投信投顧公會理事、中華民國證券分析協會理事、中華民國退休基金協會理事）