有錢的想法與作法

有錢的想法與作法
定價:250
NT $ 198 ~ 585
  • 作者:張昭仁
  • 出版社:商周出版
  • 出版日期:2006-07-13
  • 語言:繁體中文
  • ISBN10:9861246991
  • ISBN13:9789861246994
  • 裝訂:平裝 / 242頁 / 15 x 21 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
 

內容簡介

  二十年來一直擔任理財顧問的會計師財富筆記,意在告訴讀者,拼財富,可以自己來。

  本書的宗旨:只要觀念正確、持續加強自己在投資、財務上的專業,每個人都可以為自己賺得一份優渥的退休、養老金。

  本書是位已經可以退休的顧問,將近三十年來看盡身邊友人、同事、一般大眾的投資、理財行為,做一番整理。

  年輕一代的理財行為,講求攻守兼備。其實在進行理財規畫、動作之前,每個人都必須對自己的人生目的、價值有所了解,並不是每個人都需要上億資產才能快樂過一生。事實上,超過三千萬元以上的錢,是比空氣還不如,因為你這輩子可能用不著,但卻可能害你被貪心所吞沒。

  要如何賺到足夠的錢?作者指出:從了解市場的特性、掌握關鍵秘訣,到有計畫的規畫,持續的投入,缺一不可。

  一個正確的觀念,可以讓人富裕一生,本書不僅教你正確的觀念,還提出讓你免於失敗的寶貴經驗,是想要財務自主、自理財富的讀者不可錯過的書。

作者簡介

張昭仁
.美國富通證券公司總經理
.財富管理專家,會計師
.美國普渡大學碩士
.美國鳳凰城大學企管碩士
.通過1990年美國會計師(AICPA)考試
.通過1994年台灣會計師考試
.桃勤公司總經理
.英商RMD財務長
.Berkeley Investment科技投資公司資深顧問

 

目錄

推薦序 成功的專業理財家
前言 邁向財務獨立之道

有錢的想法與作法第一步:掌握財富動向9法
方法1 了解投資市場四大特性
方法2 掌握錢的律動
方法3 以資產配置取代投資
方法4 每年重新布建資產
方法5 抓住新世紀的成功產業
方法6 有創意才有新價值
方法7 鎖定火車頭產業
方法8 投資不在多,在精
方法9 財富管理DIY

有錢的想法與作法第二步:10大祕技讓自己有錢
祕技1 找出你的賺錢機會
秘技2 關注你的投資組合
祕技3 將資產變成現金流
祕技4 減少消費性支出
祕技5 學會蒙娜麗莎點金術
祕技6 教育,再教育
祕技7 自己開公司
祕技8 注意財富管理新趨勢
祕技9 培養財務IQ與EQ
祕技10 千萬別加入老鼠競賽

有錢的想法與作法第三步:防止財富溜走5招
招式1 事先規畫可以有效節稅
招式2 合法三招省遺產稅
招式3 現在就繳贈與稅 
招式4 個人節稅五大準則
招式5 尋求最大節稅空間

有錢的想法與作法第四步:12攻勢增加財富
攻勢1 先實驗再放手買基金
攻勢2 共同基金「嬴的祕訣」
攻勢3 對沖基金:風險大,報酬高
攻勢4 基金也可以保證保本
攻勢5 新女性的基金投資術
攻勢6 退休族的基金組合
攻勢7 買股票前先作功課
攻勢8 精於股市者可考慮選擇權
攻勢9 多空操作,增加贏面
攻勢10 玩股票:一不怕,二堅持
攻勢11 買REITs:不要跟著熱潮跑 
攻勢12 投資全球化,報酬源源不絕

有錢的想法與作法第五步:一定要會的保本12勢
守勢1 運用信託照顧後代
守勢2 善用信託快樂節稅
守勢3 固定收益讓你睡好覺
守勢4 買連動債之前停聽看
守勢5 給子女保障的保單
守勢6 新婚買保險有利無弊
守勢7 用保險籌措子女教育金
守勢8 投資型保險化消極為積極
守勢9 增加保單的摃捍效用
守勢10 買好處更多的國際保單
守勢11 質押保單缺錢應急
守勢12 保險兼儲蓄買終身險

 

推薦序

成功的專業理財家
──資訊策進會副董事長  高成炎

  理財是個很專業的工作,很多人投資,但賺者少,賠者多。很多人投資卻常常釐不清楚投資與投機的差別。

  理財與任何專業工作一樣,除了完備的專業哲學外,還有嫻熟應用專業工具的能力,哲學告訴你理財精神與目標,工具告訴你如何達成獲利的理財目標。熟悉理財哲學與善用理財工具之後,才有能力達到專業理財─-常常站在嬴的一方,這本書就是根據這個順序寫下來的。

  我認識昭仁將近二十年,從他在美國讀MBA、考會計師時就認識,畢業後他參加了美國股市(NASDAQ市場)的Programming trading(電腦程式交易) 設計,昭仁具有很扎實的財務投資專業訓練,他很清楚理財的哲學、策略以及可使用的工具。舉凡朋友有投資問題,從公司IPO到個人的退休規畫都請教他,他會很清晰的為朋友解析,答案總是嬴得大家的信任,昭仁是位成功的專業理財家。

  過去的人談投資,現在不談投資,而是談財富管理。隨著環境的多元,投資環境從國內延伸到國外,投資工具從傳統房地產與股票延伸到基金、信託、保險與稅務規畫,很顯然,新的投資生態需要新的策略。

  本書從理財哲學談起,包括錢的律動,投資市場特性,資產配置到成功的投資方法,完整的勾勒出理財的基本哲學。再從保本與盈利兩方面介紹新興的投資工具,保本方面介紹節稅方法,保險與信託的最大利基。盈利方面則介紹股票操作與各種基金的獲利方法,仔細讀完本書,我個人獲益菲淺。

  現代人身邊都需要有位理財諮詢專

前言

邁向財務獨立之道

二十幾年來,我的工作就是處理人與錢的關係。我最常被問到的問題是:
「我希望在五十歲前達到財務獨立,要如何達到?」
「別人理財那麼輕鬆,我怎麼這麼辛苦呢?」
不然,就是籠統的問:要如何理財?
  二十幾年的經驗,在我腦海裡,隨時浮現許多財務成功的身影,有人從一無所有的年輕夫婦到中年上億的資產。有人努力上班,到中年時品酌紅酒,優雅人生。他們是怎麼成功的?有沒有共同的軌跡可尋?答案是肯定的,他們每個人財務成功的方法與工具容或不同,但是都遵循著共同特點,也就是記錄在本書的財務管理密碼。

快樂優雅的理財方法

  「理財輕鬆嗎?」

  工作容或辛苦,理財卻是輕鬆的,理財如果變得很辛苦,那就不對了。理財可從理論與執行兩方面來看,理論上,理財是屬於知識管理工作,知識管理工作不是用蠻力、用緊張、用投機可以達到的。相對地,這是充滿知識性的工作,有充分財務知識的人,可以在財務領域裡悠遊自在、愉快獲利。沒有充分知識的人,則是倉倉皇皇、四處碰壁、賠本出場。充分的財務知識是理財成功的基本要務,具備了財務知識之後就是付諸實踐。實踐之道就是紀律,持之以恆的實踐是紀律的表現。每月節省二,○○○元,每年一二%的報酬,四十五年後回收三,二○○萬元,這個金額不少吧!如何找到每年一二%的報酬標的,是屬於財務知識範圍,而四十五年的每月儲蓄複利滾存,就是紀律的表現,知識搭配紀律,使小錢自動變成大錢,金錢的自動滾存增值,從每個月二,○○○元開始,增值到三,二○○萬元,輕鬆快樂,每月的二,○○○元則可以從減少一頓外出晚餐中節省,這樣的理財快樂優雅吧!

讀完本書,你的財務報酬率多少?
有一次有位朋友請我吃法國料理。
「到這裡吃飯,會不會花很多錢?」
「哦,不要緊的。」他笑著回答我:「偶爾也要享受一下。」
「三年前,股市三千多點時,你告訴我可以進場買科技型基金,我就每個月三千元定時定額買科技型基金,最近我把它賣掉,算了一下,報酬率四三%,我一直想謝謝你,請你吃一頓法國料理是應該的。」
五分鐘的建議,一餐法國料理,報酬率四三%。
讀完本書,你的財務報酬就是未來一生中成功建構完備的財務城堡。

上億元的財務獨立之道

  很多人都希望自己能夠早日脫離負債,免於工作壓力。免不作時仍有足夠收入輕鬆過日,是許多人共同的夢想,但是要怎麼樣才能達到呢?

  有位年輕的工程師,覺得房地產太貴了,不是他可投資的標的物,但是他又天天在想如何才能達到財務獨立,免於「工作-生活」永無止境的循環。

  「工作是OK,我喜歡。但不工作就不能生活,如果這樣,那工作就很痛苦了。」

  怎樣才能早日達到不工作也可以生活的境界?年輕的工程師先以工作三年所得儲蓄當頭期款,購買一間地段不錯的舊房子租出去。再從起伏較大的股市著手,每個月從薪水中節餘五千元買股票。台股走勢起起伏伏 他找出前一年的高點與低點,從中一切,選定前一年間平均值以下為買入點。只要台股高於前年平均值,每個月五千元就存在銀行帳戶,累積再累積,一旦台股低於平均值,就開始買入。過去儲蓄的投資金額,以及現在的五千元,一筆一筆買入,買的對象也很簡單,就是鎖定「科技類股績優公司」股票。

  從二十九歲開始買,到現在四十六歲,股市起起伏伏,有高有低,股票有好有壞,買入的、配股的,手上也有了一些科技類股績優公司股票,最近他將手上的股票出清,入帳一千二百餘萬。現在他的總資產有三千萬,將一千二百萬進行資產配置,每個月獲取六萬的利息,生活輕鬆多了,上班對他來說是一種喜好,不是為生活所驅,非做不可。工作、旅行,品味生活,多元而輕鬆。每月五千元投資股票,仍然持續,過去成功的經驗使他相信,到七十歲時,他將擁有上億的資產。

  有人以人生財務六部曲來形容財務獨立的方法:增加儲蓄→設定目標理財→閒錢增加→尋找投資標的→進行財富管理→資產配置→投資獲益,享受人生。

更明確來說,六部曲的階段目標如下:
1. 學習專業。
2. 避免消費。
3. 訂定明確儲蓄目標(二○%薪資儲蓄)
4. 依循財富管理原則,將錢分成高、中、低收益的投資。
5. 進行計畫性投資。
6. 依投資報酬、循序漸進

十億元的財富管理密碼

  有一對年輕情侶,小姐是公司會計,先生是公司外務,結婚後,先生為了多賺些錢,自己開起一間小公司賣醫療用品。天天南北醫院奔波,就是賺不到錢,太太則是一直守著公司會計工作,太太的專業工作做得很好,很得老闆的信任,公司的業務日益壯大,為了日益龐大的送貨量,老闆決定另外成立一家新公司專營送貨工作,由於會計與管理送貨經理熟悉業務及財務,便將四九%新公司的股份交由兩位專業人士認股,會計認了二五%股份。

  持續在原公司上班,兼營新公司的會計業務,新公司是運輸母公司貨品,業務從一開始就滿載,生意非常好,一季分紅一次,四十年前的平均月薪是二千元,她每季就分二萬元的紅利,當年一棟房子二十萬上下,太太將紅利累積下來,經過二年儲蓄了二十萬,她開始物色房子與空地,一有好的標的物就出手,十年下來她在北投、忠孝東路、南京東路等上好的地段都擁有些許資產,七○年代房市在沉寂了三十幾年後,開始以倍速狂飆,她將手上土地參與分建,當年低價買進的標的物,正以百倍的獲利賣出,七○年代末期,她的財富已經上看十億,現在的她,每個月房租收入五十萬元,積極規畫財富管理與移轉。

這位擁有十億財富的富翁,她的成功密碼如下:
1. 選擇好的標的物。
2. 長期持有投資。
3. 定期管理帳戶。
4. 選定入場及出場時機。

財富管理與快樂人生

  沒有錢是件難過的事,然而有錢並非萬能,本書教導你如何從平凡中建立免於匱乏的財富城堡,有了足夠金錢,財務獨立之後並不意味就會快樂,有錢與快樂並不能劃上等號,每個人真正要追求的是快樂人生,不快樂的有錢人並非少數,如何才能在財務獨立之後擁有個快樂人生?人不能離群而居,快樂來自人與人之間相互關懷,有了金錢、財務獨立之後,要勇於關懷別人,從關懷別人中得到肯定與感動,肯定與感動就是快樂的泉源。

  構築了財務城堡,財務獨立之後,勇於關懷別人,投身社會公益,讓金錢成為快樂人生的載具,如此,你就擁有充沛財富與豐碩心靈的彩色人生!

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