內容簡介
本書旨在為法律系、保險系學生或保險從業人員,提供一本簡明扼要的教科書,而且是一本輔以圖解的入門教科書。因為作者教授保險法20餘年,深刻感受到教學上的千言萬語不如一張圖表有效,特別是保險法在立法時,參考了德、法、美、日…等多國立法例,其意本在力求完密,結果反而使其邏輯未能一致,徒增理論盲點與學習困難。為使學習者易於理解,本書以淺顯易懂的說明,解析複雜的保險法理,並於適當處輔以圖表、考題研究、案例研究等方式,能有效建立保險法學習架構,亦能對重點爭議做深度探討,不僅可為初學者之入門指引,亦可為參加國家考試者之進修研究。
目錄
保險契約法總論
第一章緒論/1
第一節前言/1
第二節保險的特性/1
第三節保險的現代意義/4
第四節保險發展簡史/6
第五節保險法導讀--保險與其相關概念引導/12
第一項保險定義解析/12
第二項保險契約法的原則23
第六節我國保險市場之現況/35
第二章保險基礎理論/39
第一節保險的本質/39
第二節危險/41
第一項危險的意義/41
第二項危險的種類/44
第三項危險的控制/46
第四項危險因素與危險事故/47
第五項保險詐欺/51
第三章保險契約之性質/54
第一節概說/54
第二節不要式契約/56
第三節不要物契約/57
第四節射倖契約/59
第五節誠信契約/60
第六節雙務契約/61
第七節有償契約/62
第八節附合契約/65
第九節獨立契約/73
第十節繼續契約/73
第四章保險契約之主體/75
第一節保險契約當事人/75
第一項保險人/75
第一款意義/75
第二款保險人之權利/75
第三款保險人之義務/76
第四款保險人之補償責任/77
第一目客觀補償責任要件/78
第二目主觀補償責任要件/81
第三目保險人之補償責任/82
壹、保險人之契約責任/82
貳、保險人之法定特別責任/83
第二項要保人/94
第一款意義/94
第二款要保人之權利/96
第三款要保人之義務/99
第二節保險關係人/99
第一項被保險人/99
第一款意義/99
第二款被保險人之資格/102
第三款被保險人之權利/103
第四款被保險人之義務/104
第五款被保險人對保險契約之同意權104
第二項受益人/108
第一款受益人概念區分/108
第二款受益人意義/110
第三款受益人之資格/116
第四款受益人之權利/117
第五款受益人之義務/119
第六款受益人之確定/120
第七款受益人死亡之保險金歸屬/126
第八款受益人受益權之撤銷/129
第三節保險輔助人/129
第一項保險代理人/129
第二項保險經紀人/131
第三項保險公證人/133
第四項保險業務員/135
第五章保險利益/140
第一節意義/140
第二節保險利益之功能/145
第三節保險利益之種類/147
第一項積極保險利益與消極保險利益/147
第二項財產保險利益與人身保險利益/147
第一款財產上之保險利益/147
第二款人身上之保險利益/151
第四節保險利益存在之時間點/155
第五節保險利益之變動/157
第一項保險利益能否移轉/157
第二項保險標的全部權利變動時對於保險契約之影響/159
第三項保險標的部分權利變動時對於保險契約之影響/160
第六章保險費/161
第一節概說/161
第二節保險費之交付/161
第三節保險費不可分原則與保險費可分原則/164
第四節保險費在財產保險與人身保險之差異/165
第五節保險費之增減與返還/168
第七章保險契約之種類/170
第一節財產保險與人身保險/170
第一項傳統分類/170
第二項損害保險與定額保險/170
第三項第三類保險/171
第二節不定值保險與定值保險/172
第三節全部保險、一部保險與超額保險176
第一項全部保險或足額保險/177
第二項一部保險或不足額保險/177
第三項超額保險/178
第一款意義/178
第二款法律效果/178
第三款超額保險與保險價值/179
第四節單項保險與全益保險/182
第五節積極保險與消極保險/182
第六節為自己利益保險、為他人利益保險及為自己、他人利益保險/183
第一項為自己利益保險契約/184
第二項為他人利益保險契約/184
第三項為自己或他人利益保險契約/186
第七節溯及保險/186
第一項保險事故之不確定性/186
第二項溯及保險/187
第八節專屬保險/188
第九節新種保險/189
第一項新種保險/189
第二項保險新觀念/190
第八章保險契約之成立與生效/192
第一節保險契約之成立/192
第一項要保書/192
第二項暫保單/194
第三項保險單/195
第一款意義/195
第二款性質/195
第三款保險單內容/197
一、基本條款/197
二、特約條款/199
第二節保險契約之生效/204
第三節保險契約之變動/207
第一項保險契約之變更/207
第二項保險契約之停止與恢復/207
第三項保險契約之消滅/208
第九章通知義務與據實說明義務/210
第一節前言/210
第二節通知義務/210
第一項危險事故發生之通知/211
第二項危險增加之通知/214
第三項變更或復效之通知義務/220
第四項複保險之通知義務/220
第三節據實說明義務/220
第一項立法原則/220
第二項據實說明義務之法條規範結構分析/221
第十章保險代位權/245
第一節概說/245
第二節保險代位權之本質/245
第一項保險代位之立法理由/245
第二項問題的提出/246
第三項本書見解/247
第三節保險代位權之意義/251
第四節保險代位權適用範圍/261
第十一章保險契約的複合型態/275
第一節總說/275
第二節共同保險/275
第三節複保險/277
第一項概說/277
第二項意義/278
第三項類型/280
第四項效力/281
第四節再保險/286
保險契約法各論
第十二章財產保險/292
第一節火災保險/292
第一項意義/292
第二項火災保險之保險事故/293
第三項火災保險之種類/293
第四項火災保險80%共保條款/295
第五項火災保險規定之準用/296
第二節海上保險/296
第一項意義/296
第二項海上保險之保險標的/297
第三項海上保險之種類/298
第四項海上保險之責任範圍/299
第五項海上保險之委付制度/300
第三節陸空保險/301
第一項意義/301
第二項陸空保險之種類/302
第三項陸空保險契約之訂定/303
第四節責任保險/303
第一項意義/303
第二項責任保險之種類/305
第三項責任保險之保險事故/309
第四項責任保險之保險人參與權/311
第五項責任保險金之給付/311
第六項責任保險之啟動基礎/312
第五節保證保險/314
第一項意義/314
第二項保證保險之種類/317
第三項保證保險之特殊性/320
第六節其他財產保險/323
第一項概說/323
第二項其他財產保險之效力/325
第十三章人身保險/326
第一節人壽保險/326
第一項意義/326
第二項人壽保險之種類/327
第三項人壽保險契約之訂立/329
第四項人壽保險之被保險人/329
第五項人壽保險之受益人/332
第六項人壽保險契約之履行/335
第七項人壽保險契約之變動/341
第二節健康保險/343
第一項意義/343
第二項健康保險契約之訂立/344
第三項健康保險保險人之責任/344
第三節傷害保險/345
第一項意義/345
第二項意外傷害之要件與爭議/346
第三項傷害保險之種類/350
第四項傷害保險契約之訂立與效力/351
第五項傷害保險保險人之責任/351
第四節年金保險/352
第一項意義/352
第二項年金保險之種類/353
第三項年金保險契約之訂定/354
第四項年金保險保險人之責任/355
保險業法
第十四章保險業/356
第一節通則/356
第一項概說/356
第二項保險業之成立/356
第三項保險業之經營/357
第四項保險業之監督/366
第二節保險公司/371
第三節保險合作社/373
第四節保險代理人、經紀人、公證人/374
第五節同業公會/376
第六節罰則/376
第七節附則/378
第一章緒論/1
第一節前言/1
第二節保險的特性/1
第三節保險的現代意義/4
第四節保險發展簡史/6
第五節保險法導讀--保險與其相關概念引導/12
第一項保險定義解析/12
第二項保險契約法的原則23
第六節我國保險市場之現況/35
第二章保險基礎理論/39
第一節保險的本質/39
第二節危險/41
第一項危險的意義/41
第二項危險的種類/44
第三項危險的控制/46
第四項危險因素與危險事故/47
第五項保險詐欺/51
第三章保險契約之性質/54
第一節概說/54
第二節不要式契約/56
第三節不要物契約/57
第四節射倖契約/59
第五節誠信契約/60
第六節雙務契約/61
第七節有償契約/62
第八節附合契約/65
第九節獨立契約/73
第十節繼續契約/73
第四章保險契約之主體/75
第一節保險契約當事人/75
第一項保險人/75
第一款意義/75
第二款保險人之權利/75
第三款保險人之義務/76
第四款保險人之補償責任/77
第一目客觀補償責任要件/78
第二目主觀補償責任要件/81
第三目保險人之補償責任/82
壹、保險人之契約責任/82
貳、保險人之法定特別責任/83
第二項要保人/94
第一款意義/94
第二款要保人之權利/96
第三款要保人之義務/99
第二節保險關係人/99
第一項被保險人/99
第一款意義/99
第二款被保險人之資格/102
第三款被保險人之權利/103
第四款被保險人之義務/104
第五款被保險人對保險契約之同意權104
第二項受益人/108
第一款受益人概念區分/108
第二款受益人意義/110
第三款受益人之資格/116
第四款受益人之權利/117
第五款受益人之義務/119
第六款受益人之確定/120
第七款受益人死亡之保險金歸屬/126
第八款受益人受益權之撤銷/129
第三節保險輔助人/129
第一項保險代理人/129
第二項保險經紀人/131
第三項保險公證人/133
第四項保險業務員/135
第五章保險利益/140
第一節意義/140
第二節保險利益之功能/145
第三節保險利益之種類/147
第一項積極保險利益與消極保險利益/147
第二項財產保險利益與人身保險利益/147
第一款財產上之保險利益/147
第二款人身上之保險利益/151
第四節保險利益存在之時間點/155
第五節保險利益之變動/157
第一項保險利益能否移轉/157
第二項保險標的全部權利變動時對於保險契約之影響/159
第三項保險標的部分權利變動時對於保險契約之影響/160
第六章保險費/161
第一節概說/161
第二節保險費之交付/161
第三節保險費不可分原則與保險費可分原則/164
第四節保險費在財產保險與人身保險之差異/165
第五節保險費之增減與返還/168
第七章保險契約之種類/170
第一節財產保險與人身保險/170
第一項傳統分類/170
第二項損害保險與定額保險/170
第三項第三類保險/171
第二節不定值保險與定值保險/172
第三節全部保險、一部保險與超額保險176
第一項全部保險或足額保險/177
第二項一部保險或不足額保險/177
第三項超額保險/178
第一款意義/178
第二款法律效果/178
第三款超額保險與保險價值/179
第四節單項保險與全益保險/182
第五節積極保險與消極保險/182
第六節為自己利益保險、為他人利益保險及為自己、他人利益保險/183
第一項為自己利益保險契約/184
第二項為他人利益保險契約/184
第三項為自己或他人利益保險契約/186
第七節溯及保險/186
第一項保險事故之不確定性/186
第二項溯及保險/187
第八節專屬保險/188
第九節新種保險/189
第一項新種保險/189
第二項保險新觀念/190
第八章保險契約之成立與生效/192
第一節保險契約之成立/192
第一項要保書/192
第二項暫保單/194
第三項保險單/195
第一款意義/195
第二款性質/195
第三款保險單內容/197
一、基本條款/197
二、特約條款/199
第二節保險契約之生效/204
第三節保險契約之變動/207
第一項保險契約之變更/207
第二項保險契約之停止與恢復/207
第三項保險契約之消滅/208
第九章通知義務與據實說明義務/210
第一節前言/210
第二節通知義務/210
第一項危險事故發生之通知/211
第二項危險增加之通知/214
第三項變更或復效之通知義務/220
第四項複保險之通知義務/220
第三節據實說明義務/220
第一項立法原則/220
第二項據實說明義務之法條規範結構分析/221
第十章保險代位權/245
第一節概說/245
第二節保險代位權之本質/245
第一項保險代位之立法理由/245
第二項問題的提出/246
第三項本書見解/247
第三節保險代位權之意義/251
第四節保險代位權適用範圍/261
第十一章保險契約的複合型態/275
第一節總說/275
第二節共同保險/275
第三節複保險/277
第一項概說/277
第二項意義/278
第三項類型/280
第四項效力/281
第四節再保險/286
保險契約法各論
第十二章財產保險/292
第一節火災保險/292
第一項意義/292
第二項火災保險之保險事故/293
第三項火災保險之種類/293
第四項火災保險80%共保條款/295
第五項火災保險規定之準用/296
第二節海上保險/296
第一項意義/296
第二項海上保險之保險標的/297
第三項海上保險之種類/298
第四項海上保險之責任範圍/299
第五項海上保險之委付制度/300
第三節陸空保險/301
第一項意義/301
第二項陸空保險之種類/302
第三項陸空保險契約之訂定/303
第四節責任保險/303
第一項意義/303
第二項責任保險之種類/305
第三項責任保險之保險事故/309
第四項責任保險之保險人參與權/311
第五項責任保險金之給付/311
第六項責任保險之啟動基礎/312
第五節保證保險/314
第一項意義/314
第二項保證保險之種類/317
第三項保證保險之特殊性/320
第六節其他財產保險/323
第一項概說/323
第二項其他財產保險之效力/325
第十三章人身保險/326
第一節人壽保險/326
第一項意義/326
第二項人壽保險之種類/327
第三項人壽保險契約之訂立/329
第四項人壽保險之被保險人/329
第五項人壽保險之受益人/332
第六項人壽保險契約之履行/335
第七項人壽保險契約之變動/341
第二節健康保險/343
第一項意義/343
第二項健康保險契約之訂立/344
第三項健康保險保險人之責任/344
第三節傷害保險/345
第一項意義/345
第二項意外傷害之要件與爭議/346
第三項傷害保險之種類/350
第四項傷害保險契約之訂立與效力/351
第五項傷害保險保險人之責任/351
第四節年金保險/352
第一項意義/352
第二項年金保險之種類/353
第三項年金保險契約之訂定/354
第四項年金保險保險人之責任/355
保險業法
第十四章保險業/356
第一節通則/356
第一項概說/356
第二項保險業之成立/356
第三項保險業之經營/357
第四項保險業之監督/366
第二節保險公司/371
第三節保險合作社/373
第四節保險代理人、經紀人、公證人/374
第五節同業公會/376
第六節罰則/376
第七節附則/378
序
自序
本書是以作者教授保險法的講義為藍本,而講義又是緣於作者大學時代的筆記。當時只因學習囿於保險法理紛亂,為求理解,乃作整理,未料往昔無心之柳,卻成日後研究基礎,如今能將自己的學習心得付印成書,此可謂
是法律人的小確幸。
本書旨在為法律系、保險系學生及保險從業人員,提供一本簡明扼要的教科書,而且是一本輔以圖解的入門教科書。因為作者教授保險法20 餘年,深刻感受到教學上的千言萬語不如一張圖表有效,特別是保險法在立法時,參考了德、法、美、日…等多國立法例,其意本在力求完密,結果反而使其邏輯未能一致,徒增理論盲點與學習困難。為使學習者易於理解,本書以淺顯易懂的說明,解析複雜的保險法理,並於適當處輔以圖表、考題研究、案例研究等方式,能有效建立保險法學習架構,亦能對重點爭議做深度探討,不僅可為初學者之入門指引,亦可為參加國家考試者之進修研究。
為配合全球化下資訊互通的趨勢,舉凡年代均以西元表示,例如 2015年。惟涉及法院實務見解時,仍以慣用之民國年度表示,不宜擅易,例如最高法院87 台上1429 號民事判決。
保險是歷史古老的制度,也是最具前瞻的制度。保險不僅是生命財產的保障者,也是社會進步與經濟繁榮的推手。放眼望去,幾乎每一個人(全民健保或人壽保險)、每一輛車(強制汽車責任保險或任意責任保險)都與保險有關,此即說明保險不僅範圍廣泛且法律問題日形複雜。作者淺學,疏漏部分,敬請不吝賜正。
本書是以作者教授保險法的講義為藍本,而講義又是緣於作者大學時代的筆記。當時只因學習囿於保險法理紛亂,為求理解,乃作整理,未料往昔無心之柳,卻成日後研究基礎,如今能將自己的學習心得付印成書,此可謂
是法律人的小確幸。
本書旨在為法律系、保險系學生及保險從業人員,提供一本簡明扼要的教科書,而且是一本輔以圖解的入門教科書。因為作者教授保險法20 餘年,深刻感受到教學上的千言萬語不如一張圖表有效,特別是保險法在立法時,參考了德、法、美、日…等多國立法例,其意本在力求完密,結果反而使其邏輯未能一致,徒增理論盲點與學習困難。為使學習者易於理解,本書以淺顯易懂的說明,解析複雜的保險法理,並於適當處輔以圖表、考題研究、案例研究等方式,能有效建立保險法學習架構,亦能對重點爭議做深度探討,不僅可為初學者之入門指引,亦可為參加國家考試者之進修研究。
為配合全球化下資訊互通的趨勢,舉凡年代均以西元表示,例如 2015年。惟涉及法院實務見解時,仍以慣用之民國年度表示,不宜擅易,例如最高法院87 台上1429 號民事判決。
保險是歷史古老的制度,也是最具前瞻的制度。保險不僅是生命財產的保障者,也是社會進步與經濟繁榮的推手。放眼望去,幾乎每一個人(全民健保或人壽保險)、每一輛車(強制汽車責任保險或任意責任保險)都與保險有關,此即說明保險不僅範圍廣泛且法律問題日形複雜。作者淺學,疏漏部分,敬請不吝賜正。
劉振鯤
2015.08.20
2015.08.20
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