推薦序
真的，投資理財愈簡單愈好，千萬不要弄得太複雜！ 李雪雯
出過多本暢銷書的作者施昇輝，不管在媒體界或金融業，都算是個人的前輩與大哥。因此，當他很誠心並客氣地邀請個人從保險的專業角度撰寫推薦序時，個人也只有「恭敬不如從命」。
儘管在施大哥過去的經歷中，都是以證券投資為主，並且只買「台灣50」這一檔標的，就能年年勝過。但其實擁有保險業務員證照的他，對於保險的觀念與想法，卻也「深得我心」。
隨便信手拈來，像是書中提到的：「投保是為了讓家人免於恐慌，不是讓他們藉此得利，所以，我一直傾向購買消費型保單」、「保險不該和投資掛勾，保險與投資一加一之後，很可能反而小於一，且把這筆保費拿去做穩健的投資，大概只要超過二%，就能勝過儲蓄險了」……等。
當然，除了保險之外，個人還注意到這本書的「與眾不同」之處，更是願意在此大力推薦給讀者分享與學習的重要理由。其中，特別引起個人注意與鼓掌叫好的內容如下：
第一、別把我當做報章雜誌最喜歡歌頌的那種「投資英雄」，因為我並不是從極端逆境中，透過投資翻身賺大錢的傳奇人物。這本書無法教你致富，只是在分享凡夫俗子透過理財讓生活無憂的自身經驗。因為沒有傳奇色彩，就比較容易讓讀者能夠親身複製和實現。
第二、「人不理財，財不理你」這句話並沒有錯，但很多人就此以為只要把財理好，人生就海闊天空，想要「投機」取巧，不肯腳踏實地，在閱讀本書時，也請先斷了這個念頭。
投資理財不是在比拼紙上華麗的作文比賽，而是個長期而辛苦的耐力賽。且愈是務實、不浮誇及不背離人性，也才能隨著時間的前進，發揮出滴水穿石的驚人效果。
記得華人流行音樂歌壇長青樹——李宗盛曾有句名言：「既然青春留不住，還是做個大叔好。」反觀年齡才剛過知天命之年，卻早已開始享受退休生活十年的施大哥，不但沒讓青春留下空白，還能將退休後的生活，過得比之前更樂活與無憂。單憑這點，恐怕就有旁人值得仿效及學習之處。
身為讀者的你（妳），也想要像他一樣天天樂活，還可以出國坐郵輪旅遊，過著人人稱羨的愜意退休生活嗎？那麼，就請讓施昇輝這本書，成為你（妳）的「人生寶典」，進一步內化為個人的行動指引，以便順利地搞定此生各種投資理財目標！
（本文作者為金融保險知名專欄作家）
推薦序
打造自己的黃金人生 徐佳馨
因緣際會認識施昇輝先生，也很榮幸受邀在他的新書中寫序。其實以他的學養、著作與投資經驗，在僅對不動產界略有涉獵的我來說，實在是不夠格為他寫序，為此我也推辭多次。後來，昇輝告訴我兩件事，讓我十分感動，就厚顏接下這個任務。
在這紛亂的時代，踏實特別讓人覺得珍貴，也特別容易感動。
第一個讓我感動的是，昇輝告訴我，這並非一本「投資英雄」的書，而是一個人人可以嘗試複製的理財觀念書。在這個處處造神的年代，俯拾皆是從零開始、一本萬利的傳奇故事，可是到底多少人能夠複製這個經驗，我想大家心中都有問號。昇輝以自身經驗，透過多種投資工具，為自己打造出財富自由的人生，在這個大家都擔憂退休後何去何從的年代，與其等待18%，或是感嘆沒有18%，昇輝願意無私分享賺18%的心法，讓我十分佩服。
第二個感動是，在事事求快、凡事都只求速成的主流價值觀中，昇輝很誠懇地告訴讀者自己數十年來累積的軌跡。無論是工作、股票或是不動產，都是這樣一步一腳印，慢慢累積而來。就拿我最有感覺的不動產來說，昇輝的「小換大」、「遠換近」的購屋邏輯，足以成為年輕人購屋的典範。
在過去十年的房市多頭中，若以昇輝的智慧與能力，他大可以炒房致富，可他仍堅持落實自己的投資原則，認真過生活，穩健過著樂活人生。昇輝用自身經驗告訴讀者，輕鬆理財和開心生活可以同時達陣，這事實在頗讓人振奮。
最後，再次感謝昇輝給我這個機會為讀者推薦這本好書，也祝福所有的讀者，透過本書的觀念，在理財之路上穩健前行，早日達到財富自由！
（本文作者為住商不動產企劃研究室主任）
自序
「理財」就一定是「投資」嗎？
最近接到一個高中的邀約，請我去和高一學生談「理財」。這場演講對我而言是很大的挑戰，因為我最擅長的主題是「股票投資」，但是高一學生真的知道什麼是股票嗎？
就算公民課本教過，我難道要和他們談如何閱讀財務報表來進行個股的基本分析？還是如何解讀技術線型來掌握買賣的時機？這些恐怕兩個小時都講不完。
最後，我決定只跟他們分享一個最重要的觀念：
「理財」就一定是「投資」嗎？
「理財」顧名思義是「管理你的財產」，而「投資」的目的則是要「賺錢」，但是很多理財方法其實是不必考慮它的「投資」收益。我只能說，「投資」只是「理財」的其中一項，而「投資」絕不等於是「理財」。
舉例來說，保險、房地產和股票，都是理財的工具之一，但誰買保險是希望從中獲利的？大家都希望平平安安，不必理賠，結果很多壽險顧問卻都從「投資」的角度來推銷保單。再者，如果你買房子要自住，有必要把增值空間看得那麼重要嗎？或許你一輩子能買一間房都很吃力了，又何必將它當成「房地產投資」呢？至於買賣股票這種理財方法，你一定希望能從中獲利，所以當然是一種投資（或者說是一種「投機」）了。認清各種理財工
具的特性，你才能充分利用它，而不會動不動就從投資獲利的角度來考量。
因此，我在寫作時，會特別要求「理財」和「投資」這兩個字眼的使用時機，也希望大家把這本書歸類成「理財類」，而非「投資類」。
很多人經常將兩者混為一談，把「理財」也當成是和「投資」、「投機」一樣的負面辭彙。一般圖書館和公益團體都不太喜歡辦「理財講座」，這可能是被很多口齒伶俐的投顧老師誤導。但是，我受邀去圖書館演講「郵輪旅遊」的主題時，聽眾因為知道我是理財暢銷作家，都希望我留最後半個小時來談「股票投資」，結果後者得到的回響還更勝前者。我們再從書市來看，投資理財類絕對是最暢銷的類別，大家都愛看，但又覺得太庸俗，這種矛盾還是肇因於這兩個字眼被高度混淆。
我不管寫書或演講，核心理念都是一致的，那就是「理財」是為了提升生活品質、為了樂活，而且賺得夠用就好了；反觀「投資」則是為了致富，讓你開名車、住豪宅，賺錢當然愈多愈好，永不滿足。
真正靠投資致富的人終究是少數，他們的人格特質不是一般人能模仿的；而當時讓他們致富的主客觀環境又不可能重來。所以你真的不必羨慕他們，也不要有「他們能，為什麼我不能」的雄心壯志，只要好好理財，人生一樣可以非常精彩。
