圖解金融科技與數位銀行

第1章 金融科技導論
Unit 1-1　遠景──行銷總體環境
Unit 1-2　科技帶來產業革命──系出同門的工業4.0與銀行3.0
Unit 1-3　第四次工業革命與金融業數位化
Unit 1-4　科技在數位銀行的運用
Unit 1-5　資訊通訊技術在金融業的運用
Unit 1-6　金融科技帶來的破壞性創新
Unit 1-7　金融科技的重要性──以投資金額為例
Unit 1-8　金融科技的發展進程
Unit 1-9　對大學生、上班族的涵義
Unit 1-10　銀行跟大學研發合作──兼論中信銀行的區塊鏈實驗室

第2章 行政院金管會政策
Unit 2-1　數位金融對經濟政策目標的涵義
Unit 2-2　行政院金管會的定位
Unit 2-3　從「優步」非法營業來看金融科技公司監理
Unit 2-4　電子支付慢了10年
Unit 2-5　金管會對金融科技的政策
Unit 2-6　新加坡金融科技政策
Unit 2-7　台星金融科技政策比較──生產因素市場面
Unit 2-8　台星「金融科技」創業生態系統比較
Unit 2-9　對金融科技的沙盤
Unit 2-10　臺灣對金融創新的立法

第3章 金融科技「行業」──金融科技、網路金融公司
Unit 3-1　金融科技公司
Unit 3-2　美國的金融科技公司──卡瑪信用公司
Unit 3-3　數位金融公司市場定位
Unit 3-4　網路金融公司
Unit 3-5　網路金融公司的典範──陸企螞蟻金融服務集團
Unit 3-6　銀行業引進金融科技：全球、美國角度──數位銀行（Bank3.0）經營方式
Unit 3-7　金融業對網路金融的反擊──以陸企平安保險集團旗下陸金所為例
Unit 3-8　對銀行業的威脅「微不足道」
Unit 3-9　臺灣的數位環境與數位銀行滲透率
Unit 3-10　銀行採用金融科技省成本、增加收入

第4章 公司與支付方式Ⅰ──總體篇
Unit4-1　公司、家庭與政府支付動機
Unit4-2　營業活動的支付方式Ⅰ──家庭（個人）
Unit4-3　營業活動的支付方式Ⅱ──公司和政府
Unit4-4　經濟體系金融面的支付
Unit4-5　中央銀行扮演銀行間的帳務清算
Unit4-6　支付方式的進程
Unit4-7　電子支付的重要性
Unit4-8　以丹麥說明電子支付的好處
Unit4-9　瑞典──無現金社會的極致
Unit4-10　人們為什麼還使用現金

第5章 網路金融公司在支付、匯款業務：個體篇
Unit 5-1　全球消費支付商機
Unit 5-2　手機支付的資金來源
Unit 5-3　美國貝寶的支付
Unit 5-4
Unit 5-5　中國大陸支付產業
Unit 5-6　中國大陸政府對手機付款的管理
Unit 5-7　中國大陸支付寶
Unit 5-8　中國大陸手機支付──兼論微信支付

第6章 數位日常與跨國支付──兼論比特幣
Unit 6-1　數位貨幣的三階段發展
Unit 6-2　數位貨幣的雛形──比特幣
Unit 6-3　比特幣的支付功能
Unit 6-4　中國大陸對比特幣交易的監理
Unit 6-5　臺灣的跨國款項支付

第7章 網路金融公司的授信業務──以網路放款仲介為例
Unit 7-1　網路放款仲介公司的商機（市場定位）
Unit 7-2　網路放款仲介公司導論
Unit 7-3　企業對企業電子商務的網路放款
Unit 7-4　網路放款仲介行業的兩種分類
Unit 7-5　網路放款仲介公司的典型──美國放款俱樂部
Unit 7-6　美國證管會對「網路放款仲介公司」的監理
Unit 7-7　中國大陸銀監會監理

第8章
Unit 8-1　美國網路放款仲介龍頭──放款俱樂部
Unit 8-2　美國網路社群放款仲介公司
Unit 8-3　中國大陸的網路放款仲介公司
Unit 8-4　鴻海的富士康集團在中國大陸的網路金融業務
Unit 8-5　中國大陸網路放款仲介業的重挫
Unit 8-6　臺灣的網路放款仲介公司

第9章 銀行策略管理
Unit 9-1　從Bank3.0到Bank4.0
Unit 9-2　數位銀行業務對美國銀行業的衝擊
Unit 9-3　數位銀行對臺灣銀行業的衝擊
Unit 9-4　16家金融控股公司經營績效
Unit 9-5　金控公司的公司策略
Unit 9-6　玉山金控公司的數位銀行進程
Unit 9-7　銀行轉投資金融科技公司
Unit 9-8　銀行在數位銀行業務的任務編組與企業文化
Unit 9-9　銀行的組織設計
Unit 9-10　中國大陸的網路銀行

第10章 銀行智慧分行
Unit 10-1　智慧分行—花旗銀行與華南銀行比較
Unit 10-2　智慧分行的普及率進程
Unit 10-3　2031年以後銀行分行的可能樣貌
Unit 10-4　智慧顧客服務導論
Unit 10-5　智能客服—指尖上的顧客服務
Unit 10-6　聊天機器人在銀行業務上的運用
Unit 10-7　在銀行電話銷售時的運用（以日本兩家銀行為例）—大數據分析加人工智慧
Unit 10-8　人形機器人的現場服務—以Pepper為例

第11章 銀行對金融技研發管理
Unit 11-1　台灣的銀行在全球金融科技中地位—微不足道
Unit 11-2　銀行研發管理—目標、策略、組織設計
Unit 11-3　銀行的數位金融商品／服務研發管理
Unit 11-4　銀行黑客松—以玉山銀行為例
Unit 11-5　數位銀行商品研發的「產品的工程發展」—設計階段
Unit 11-6　銀行組成研發聯盟
Unit 11-7　銀行的智慧財產權管理

第12章 區塊鏈技術在數位金融的運用
Unit 12-1　區塊鏈技術
Unit 12-2　以一筆交易來說明區塊鏈的四個特色
Unit 12-3　區塊鏈技術發展三階段
Unit 12-4　區塊鏈技術「商品化」的三階段
Unit 12-5　區塊鏈在銀行業運用的導論
Unit 12-6　智慧契約

第13章 銀行儲蓄部的數位化
Unit 13-1　網路身分識別的認證
Unit 13-2　金融業的網路申請開戶
Unit 13-3　線上申請信用卡—以永豐銀行為例
Unit 13-4　線上存款
Unit 13-5　自動櫃員機免卡提款
Unit 13-6　銀行免卡自動櫃員機提款的生物辨識
Unit 13-7　美臺自動櫃員機免卡操作的發展
Unit 13-8　金融科技的綜合運用—陸企百度的作法

第14章 銀行匯兌、支付與放款的數位化
Unit 14-1　信用卡市場分析
Unit 14-2　銀行在信用卡的展業
Unit 14-3　手機支付
Unit 14-4　手機綁信用卡

第15章 銀行的放款線上申請
Unit 15-1　線上申請貸款
Unit 15-2　美國個人信用評分公司—兼論財務控制公司（FICO）
Unit 15-3　美國財務控制公司的個人信評系統
Unit 15-4　玉山銀行的「e指貸」以審核貸款申請
Unit 15-5　房屋貸款前的房屋估價

第16章 銀行的財富管理部的業務
Unit 16-1　全球財富分配統計
Unit 16-2　財富管理商機
Unit 16-3　你不理財，財不理你
Unit 16-4　銀行財富管理業務的市場定位
Unit 16-5　財富管理業務的顧客需求分析
Unit 16-6　臺灣的共同基金市場商機—兼論貴賓財富管理行銷組合
Unit 16-7　財富管理方式
Unit 16-8　財富管理的金融商品
Unit 16-9　國泰世華PK中信銀行財富管理業務
 

自序

讀一本書有三本書的收獲

　　「重點不在於你出舉有多重，在於你挨多少重拳後仍能往前行。」

　　─洛基‧ 巴布亞（席維斯‧ 史特龍飾）

　　美國電影「洛基六：勇者無懼」（2006 年）

　　一、外行看熱鬧，內行看門道

　　2015 年起，報刊對「金融科技」（FinTech）、「數位銀行」（Bank 3.0）的報導如天上繁星，令人目不暇給。套用所得極端分配「5%」的最高財富家庭擁有全月48% 家庭財富，99% 家庭擁有52% 財富，99% 有關這方面報刊的含金量極低。以北半球的人來判定方位來說，會找到北斗七星，再找到北極星作為北方。

　　二、本書的市場定位

　　本書想作為下列兩種人士「見林又見樹」的易懂又實用的書。

　　（一）大學生

　　從財務金融系、金融系選修課的教科書到普通常識（簡稱通識）課程的用書。

　　（二）金融業（尤其是銀行業）

　　本書有十章（占全書59%）篇幅討論在金融科技的潮流下，銀行（尤其是消費金融導向的）如何跟上時代，推出「數位銀行」業務。本書可做為銀行在員工訓練、行員自修用書。

　　三、本書如何做到「易懂實用」

　　（一）實用

　　本書不牽扯複雜的資訊等用詞，終究那只是「數位金融部」、「資訊部」（甚至是外包資訊公司）等少數人的事；十六萬位銀行從業人員只要找「一主題一家銀行」，讓你「從作中學」，由標竿銀行針對某項主題（例如信用卡大數據分析）怎麼做，讓你「沒有吃過豬肉，至少也看過豬走路。」

　　（二）易懂

　　本書講「人話」、「大白話」。

　　四、本書跟其他課程的「大隊接力」

　　（一）本書架構

　　由圖可見，本書十七章，分四篇。

　　第一篇共三章（第一～三章），說明金融科技；

　　第二篇共四章（第四～七章），說明網路金融公司；

　　第三篇共四章（第八～十五章），說明銀行數位化的經營、核心活動（研發－生產－業務）；

　　第四篇共二章（第十六～十七章），介紹數位銀行情況下人資、資訊管理。

　　（二）本書不討論主題如下

　　限於篇幅，由圖可見，有兩個主題，請參閱作者相關書籍：

　　‧ 第三方支付與電子票證：這偏重貨幣銀行學領域。

　　‧ 群眾募資：這偏重「財務管理」，一般來說，一年募資金額一億元以內，市場影響力極低。