富爸爸,菁英的大騙局:從貨幣、教育到資產,揭穿讓你越來越窮的金融謊言,邁向真正的財務自由

富爸爸,菁英的大騙局:從貨幣、教育到資產,揭穿讓你越來越窮的金融謊言,邁向真正的財務自由
定價:560
NT $ 284 ~ 504
  • 作者:羅勃特.T.清崎
  • 原文作者:Robert T. Kiyosaki
  • 譯者:黃奕豪
  • 出版社:高寶
  • 出版日期:2020-05-13
  • 語言:繁體中文
  • ISBN10:9863618373
  • ISBN13:9789863618379
  • 裝訂:平裝 / 448頁 / 17 x 23 x 2.32 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
 

內容簡介

★商業周刊1697期書摘選書★ 
全球熱賣近25年、銷量破4,000萬冊、改變千萬人的理財聖經《富爸爸》系列
作者羅勃特‧T‧清崎又一全新力作!

  史上最大全球金融風暴即將席捲而來,清崎卻說:
  「經濟大崩盤正是創造財富的最佳時機。」
  究竟要如何在不景氣中重新分配財產,達到FIRE?
  請先從相信了一輩子的金錢謊言中醒來吧!


  2008年,作者清崎在雷曼兄弟破產的前六個月便提出警告,但大多數人都笑說不可能。
  2019年,他預測全球經濟將在2019~2025年大崩盤。
  2020年,美國股市多次熔斷,全球央行紛紛降息,景氣前景持續低迷。

  在高度不穩定的時代,究竟要如何做好準備,在危機中站穩腳步?
  要是預言成真,又要如何把傷害降到最低,甚至從災難中倖免?

  你需要的是貨真價實、穩固的財商教育。
  可是,我們從小到大被灌輸的財務知識居然通通不對!?

  全書深入討論三個最重要的課題:
  1.貨幣遊戲:大量印鈔使有錢人越來越有錢,存錢的人卻變成最大輸家;富國及有錢人早已默默買入黃金,卻又故意低估黃金的價值。
  2.教育體系:學校從來不教跟錢有關的事,反而教學生「好好讀書,找份高薪工作」,以便他們將來能幫有錢人賺錢,而不是創造財富。
  3.資產規劃:數十億人不斷掏錢在退休金、股票,以及其他衍生性金融商品,錢卻從來沒有真正流進口袋。

  危機=危險+機會,經濟大衰退正是致富的大好時機!

  想做好準備,一定要了解全球金融體系正在發生什麼大事,為此作者將自身經驗以及長期觀察化成最簡單的文字,有助讀者快速進入狀況。接著,除了拆穿學術菁英、財團、政府試圖洗腦我們的世紀謊言,他也將告訴我們在「萬物皆能假」的時代,如何才能用對方法累積真實的財富。

本書特色

  ●用最簡單的文字,傳授最重要的知識。

  ●讀完本書,你將……

  1.對金錢更有概念,財務IQ大躍進
  2.拋下舊有迷思,建立富人思維
  3.不再花冤枉錢投資「假資產」
  4.沒有富爸爸也有機會財務自由
  5.創造不受景氣影響,代代相傳的財富 

Amazon讀者好評

  「如果你想知道金錢到底是什麼,這是一本最棒的書。」── Traci Langenbach

  「羅勃特幫助我看清了曾經被隱蔽的事物。」── Kevin P Burwell

  「對於世界金融體系與投資,羅勃特一如既往提供了絕佳的洞見。任何渴望知道社會體制如何運作,特別是想在體制遊戲中領先的人必讀。」── Larry E. Baggs
 
 

作者介紹

作者簡介

羅勃特‧T‧清崎 (Robert T. Kiyosaki)


  出生於夏威夷的第四代日裔美國人。

  1982年,他創辦一家國際教育公司,向遍及全球的學員講授商業和投資課程。

  1994年,47歲的清崎賣掉自己的公司,實現了財務自由,提早退休。

  退休後,清崎出版了《富爸爸,窮爸爸》、《富爸爸,有錢有理》、《富爸爸投資指南》、《富爸爸財富執行力》、《富爸爸理財IQ》、《富爸爸商學院》、《富爸爸辭職創業》、《富爸爸第2次致富機會》、《富爸爸,有錢人為什麼越來越有錢?》等書。

  《富爸爸,窮爸爸》已翻譯成51種語言版本,在109個國家銷售。富爸爸系列叢書已經在全球售出超過4,000萬冊,攻佔亞洲、澳洲、南美洲、墨西哥和歐洲等地的暢銷書排行榜。2005年,清崎以前25大頂尖暢銷書作者的身分,名列亞馬遜書店名人堂。

譯者簡介

黃奕豪


  台北人,畢業於倫敦大學國王學院,現為自由譯者。

  擺盪在中文和英文的世界裡,也在不同語言之間尋找更多可能。
 
 

目錄

前言 
 
第一部分:虛假的貨幣
第一章 虛假的貨幣
第二章 我們信賴上帝
第三章 我擁有真金白銀的七個實際面原因
第四章 印造虛假的貨幣
第五章 你在印造多少貨幣?
第六章 我持有真金白銀的八個哲學性原因
 
第二部分:虛假的老師
第七章 是什麼讓「東方三賢者」成為賢者?
第八章 重回校園
第九章 如何抓到很多魚
第十章 為什麼錯誤是最棒最真實的老師
第十一章 為什麼上學會讓人一直是窮人
第十二章 教育領域的企業家
第十三章 上帝的學生
 
第三部分:虛假的資產
第十四章 為什麼要年輕退休?
第十五章 誰拿走我的錢?
第十六章 在清水中捕魚
第十七章 美元的終結?
第十八章 為更好的未來做準備
第十九章 在由雞群管理的世界裡……如何才能像鷹般展翅翱翔
 
本書作者
 
 

前言

  未來是虛假的


  《富爸爸,菁英的大騙局》在二○一八年四月時就已完成,同年秋天也開始編輯並準備出版。但是二○一八年五月二十八日,我在街上經過了一間書報攤,當我用眼神掃過成排的雜誌時,每一本都像是在對我大喊著:「看我!」「選我!」「買我!」「讀我!」

  當然,封面上有美女和跑車的雜誌是叫得最大聲的,然而真正抓住我的衣領,對我大喊「你一定要讀」的,卻是封面相當平凡的《時代雜誌》(TIME)。當時封面大喊而出的標題是「我這一代如何毀了美國」(How My Generation Broke America)。

  這篇文章為我帶來的震撼,讓我推遲了這本書的出版。

  最後一塊拼圖

  你拼過一千片拼圖嗎?你是否曾花上好幾個小時,有時甚至是好幾天、好幾週在一千片拼圖裡慢慢尋找,終於找到使整幅拼圖完整的那一片?

  這篇《時代雜誌》的文章,就是使我的一千片拼圖完整的最後一片,為我拼出了關於過去、現在和未來的樣貌。《富爸爸,菁英的大騙局》必須要收錄這篇《時代雜誌》的文章才行,這也代表我需要重寫《富爸爸,菁英的大騙局》。

  菁英

  二○一八年五月二十八日刊登在《時代雜誌》的這篇文章,是由史蒂芬.布里爾(Steven Brill)所撰寫,內容主要在討論學術菁英。布里爾本人就是一位學術菁英,他中學時就讀於麻州一間名為迪爾費德學院(Deerfield Academy)的菁英私立高中,其後又畢業於耶魯大學及耶魯法學院。

  在此引用部分布里爾文章中的句子:
  我這個世代(嬰兒潮世代)的佼佼者從菁英大學畢業並投入就業市場後,他們的個人成就往往會為社會帶來非常不利的結果。
  翻譯:菁英變得貪得無厭,並且透過犧牲別人來顧好自己。
  這些人創造的經濟基礎建立在移動資產,而非打造新資產。
  翻譯:菁英專注於讓自己變得更富有,而非創造新事業、打造新產品、增加工作機會和重振美國經濟。

  他們創造出了奇異而充滿風險的金融工具,包括衍生性金融商品和信用違約交換等。這類商品雖然能在短期內創造出令人興奮不已的利益,風險和苦果卻是由別人來承擔。

  翻譯:創造出虛假資產的菁英讓自己和親友致富,卻剝削了其他人。當這些菁英失敗時還能收到些許紅利,其他人甚至是他們的孩子,卻得繳更多稅並承擔通貨膨脹,為這些菁英的失敗付出代價。

  第一片拼圖

  布里爾的文章是我的最後一片拼圖,而第一片則是閱讀一九八三年出版的《強取豪奪的巨人》(Grunch of Giants)。

  強取豪奪(Grunch)其實是巨大的(Gross)、全世界(Universal)、現金(Cash)、掠奪(Heist)的首字縮寫。這本書的作者是著名的未來學家及球型穹頂的發明人:巴克敏斯特.富勒(Buckminster Fuller)。

  一九六七年世界博覽會的美國館

  一九六七年,我一路搭便車從紐約到蒙特婁去參觀當年的世界博覽會「人類與世界」,這場辦在加拿大的世博會的宣傳(之前的也是)是「關於未來的世界博覽會」,而當年的美國館就是富勒打造的球型穹頂。

  雖然我沒能在蒙特婁見到富勒,但卻有幸能在一九八一至一九八三年時,跟著富勒學習了好幾次。下一頁的這張照片,是我跟富勒在一個名為「商業的未來」活動中的合照。該活動辦於一九八一年,在靠近太浩湖的加州柯克伍德小鎮裡,為期一週。對我而言,和富勒一同參與的每場活動都為我及我的人生帶來眾多改變。

  順便一提,鄉村歌手約翰.丹佛(John Denver)也在〈一個人能有什麼作為〉(What One Man Can Do)這首獻給富勒的歌裡稱他為「未來的祖父」。

  富勒在一九八三年七月一日辭世,距離我最後一次與他上課只隔了三週左右。我記得我立刻找了一本《強取豪奪的巨人》來讀。富勒書中的內容,許多都與富爸爸教導他兒子和我的內容相同。

  《強取豪奪的巨人》說的是超級富豪如何「搶劫」這個世界,也是我這一千片拼圖中的第一片。

  從一九八三年到二○一八年,我不斷研究、閱讀和參加研討課程,任何我覺得可能擁有「強取豪奪」拼圖的人,我都會去聽他們說什麼並向他們學習。

  在本書的第二部分,我列出了幾位真正的老師,他們都是我見過、讀過著作或曾經求教過的老師—他們都擁有這份拼圖的其中幾片。

  在我讀了《強取豪奪的巨人》三十五年以後的二○一八年五月二十八日,我在街上巧遇了這本刊載著布里爾文章的《時代雜誌》。對我來說,這篇文章就是我一千片拼圖的最後一片。布里爾證實了許多富勒在《強取豪奪的巨人》中的擔憂及預測。

  富勒是一位真正的未來學家,許多他在書中的預測和擔憂都在今日實現,這也是為什麼我說布里爾的文章「來得正是時候」。

  雖然這本書因為布里爾的文章而推遲上市,但我很感謝他願意發表自己的洞見,因為他的看法來自一個鮮少人知道的世界:美國最頂尖、最優秀、最聰明的學術菁英小世界。

  假如你好奇我說的菁英是誰,其中比較著名的包括:
  1.前總統柯林頓(Bill Clinton)
  2.前國務卿希拉蕊(Hillary Clinton)
  3.前總統歐巴馬(Barack Obama)
  4.前總統老布希(George H. W. Bush)
  5.前總統小布希(George W. Bush)
  6.前聯準會主席柏南克(Ben Bernanke)
  7.前聯準會主席葉倫(Janet Yellen)
  8.參議員米特.羅姆尼(Mitt Romney)
  全球還有很多其他菁英在統治著這個世界。

  不是壞人的陰謀

  我的意思並不是說這些菁英都是壞人(雖然某部分的人可能是),或者他們是某個大陰謀的一環。我們姑且相信這些菁英大多數都是好人,在做他們認為「正確」的事。但問題在於他們都太聰明了,因此少了自我反省的開關,導致他們不斷做著自認為對的事情,就算這些事其實摧毀了數十億人的生活,他們卻仍不停歇。

  誰是巨人?

  巨人和學術菁英不一定是同一群人,富勒並沒有說菁英就是他口中的巨人。就我印象所及,從富勒的演講和著作來看,他認為菁英只是木偶,管理巨人的人才是幕後的操偶師。大家都知道,操偶師很少現身,他們比較喜歡躲在幕後及暗處。在這本書裡,我會盡我所能讓這些操偶師現形。

  那麼,我們就來看看這本《富爸爸,菁英的大騙局》吧……

  哪些是真的……那些又是虛假的?

  除非你過著與世隔絕的生活,不然現在最常聽到的就是「這個是假的」「那個也是假的」,幾乎所有我們以前相信的事物……現在都是假的。

  比方說,美國總統川普因為許多真的或他自認不公的報導而不斷攻擊媒體,讓「假新聞」一詞成了眾所皆知的字眼;許多人在社群網站上都有假的追蹤者;有好幾百萬人花費幾十億元購買假的勞力士錶、LV、Versace ;甚至連處方用藥都有假的。

  二○一九年一月十七日,時代雜誌引用了麥克納米(Roger McNamee)的著作《糟透了:從臉書災難中覺醒》(Zucked: Waking Up to the Facebook Catastrophe,暫譯)當中的說法,點出「資訊」和「假訊息」(假新聞)之間的差異:「在Facebook 上,資訊和假訊息看起來是一樣的,唯一的差異在於假訊息能帶來更多收入,因此也受到更好的對待。」

  這類重複的假訊息不斷餵養令人惱怒的事物……也讓人們持續感到被挑釁、焦躁不安、憤怒。

  關於本書

  本書主要討論三種虛假的事物:
  1.虛假的貨幣:讓有錢人越來越有錢,卻讓窮人或中產階級越來越窮的力量。

  2.虛假的老師:學校教了什麼跟金錢有關的事嗎?對大多數人而言,答案是「什麼都沒教」。大部分的老師都是很偉大的人,但我們的教育體系已經崩壞且過時,無法讓學生為面對真正的世界做準備。

  我們的教育體系並未引導學生走向光明,反而讓上百萬年輕人走向財務的黑暗世界,還帶來債務中最糟的一種:學生貸款。
  全美國的學生貸款超過一點二兆美元,是美國政府最多的資產。若以犯罪角度來看,這叫做勒索。
  勒索的定義:
  1.以(武力)威脅的方式取得錢財,尤其是當官員犯下此種作為時;2.索價過高。
  3.虛假的資產:首先我們需要先定義並了解資產與負債之間的差異。
  財務課:資產是將錢放進你口袋裡的東西;負債則是把你口袋裡的錢拿走。
  我的窮爸爸總說:「家是我們最大的資產。」
  我的富爸爸則說:「你的房子不是資產,是負債。」
  好幾百萬人都相信房子是資產。

  二○○八年,美國房市崩潰。除了少數幾個城市,如舊金山、紐約和檀香山的房價不減反增之外,全球許多大城市的房價一直到今天都還沒完全復甦,從前一頁下方的圖表就能明白。

  並非不動產崩潰

  這次的房市崩潰並非不動產市場崩潰,而是虛假的資產(也就是布里爾在其文章裡討論的虛假的資產)所造成的。文章裡有一段話相當值得引述:

  (菁英)創造出了奇異而充滿風險的金融工具,包括衍生性金融商品和信用違約交換等。這類商品雖然能在短期內創造出令人興奮不已的利益,風險和苦果卻是由別人來承擔。

  金融界大規模毀滅性的武器

  巴菲特(Warren Buffett)稱衍生性金融商品為「金融界大規模毀滅性的武器」。
  他再清楚不過了,因為他有一間公司就是在為這些衍生性金融商品評級和作保。
  而在二○○八年時,近七百兆美元的衍生性金融商品市場突然引爆,幾乎拖垮了全球經濟。

  許多人都將這場房市崩潰怪罪於次級房貸的買主,但事實是,就如布里爾的文章所言,是菁英創造出這些稱為衍生性金融商品的虛假資產。這些商品才是癥結所在。

  一張圖勝過千言萬語

  各位可以從下方的圖表看到道瓊工業平均指數,也就是股票市場一百二十五年來的變化。

  富勒教導我們看事情要先從大處著眼,接著才看細節。但很可惜,大部分的投資人都是先從小地方開始,然後越看越小。舉例來說,許多投資人每天早上起床後,會查看一下他們最愛的那一支股票漲或跌,接著出門上班。他們可能是亞馬遜的專家,但卻往往無法看清整個大局。光靠全球市場數千支股票裡的其中一支,實在沒辦法讓人了解太多關於未來的事。

  如何看見未來

  富勒教導學生:「若想看見未來,一定要盡可能從最大的格局開始。」

  前一頁的道瓊工業平均指數圖正好點出了退一步才能看清大局,以及隨著時間發展而得到更好觀點的價值。本書許多內容也會沿著和這張圖表相同的曲線發展,方便讀者好好從大局裡看見未來。

  金錢是隱形的

  透過本書能學到的另一件事,就是金錢是隱形的。而各種圖表讓人有能力看見這些「隱形的金錢」在不同市場進進出出。在《富爸爸,窮爸爸》裡,我討論了現金流的重要性,這也是我和妻子金一同在一九九六年開發出現金流桌遊(CASHFLOW)的原因。富爸爸常說:「有錢人讓更多的錢流入,窮人和中產階級則是讓更多的錢流出。」

  另外,富勒的教誨也說:「你無法避開那些迎面而來,而你自己卻看不到的事物。」這也是為什麼看見未來如此重要。

  在寫作本書時,我主張KISS 原則:讓一切超級簡單(Keep It Super Simple)。為此,我使用了許多圖片和表格等視覺元素,而非單純陳述瑣碎的事實和數據,畢竟這對大多數人來說太過無趣了。

  股市大崩盤

  在前面的道瓊工業平均指數圖裡,一九二九年的股市大崩盤被特別標出來是有原因的。如果退一步回頭看看一九二九年的經濟大蕭條,再將其與二○○○年的網路泡沫和二○○八年的次級房貸風暴相比,各位就能更了解為什麼富勒要寫《強取豪奪的巨人》,我為什麼要寫《富爸爸,窮爸爸》,以及為什麼布里爾會寫那篇〈我這一代如何毀了美國〉。

  我要再一次重複布里爾文章中的話,因為這段話真的非常重要:

  (菁英)創造出了奇異而充滿風險的金融工具,包括衍生性金融商品和信用違約交換等。這類商品雖然能在短期內創造出令人興奮不已的利益,風險和苦果卻是由別人來承擔。

  這個世界所經歷的金融榮景和危機,皆起因於好幾兆美元的虛假貨幣被注入到菁英打造的經濟體系裡。

  那麼,菁英們解決這個問題了嗎?當然沒有。既然這個問題能讓他們有錢,又何必解決?何必改變?何必做不一樣的事?人生多美好—對菁英而言。

  二○○八年,衍生性金融商品市場將近七百兆美元。
  二○一八年,較寬鬆的估計認為這個數字達到了一千兩百兆美元。
  沒錯。菁英讓這個問題越滾越大,幾乎已經翻倍。
  二○一九年,當我在創作本書時,一場高達千兆美元的災難正在伺機而動。

  本書目的

  無論是寫書還是製作現金流桌遊,我的目的都是希望讓和你我一樣,不是學術菁英的一般人,在這場即將到來的大崩潰爆發時,能有機會存活下來、茁壯,甚至致富。而這場崩潰的金額預估將會達到上千兆美元。

  計算一下

  我們在談的數字全都有好多個0……
  一百萬是多少?
  許多人夢想成為百萬富翁。
  一百萬是一千乘以一千:
  $1,000×1,000 = $1,000,000
  十億是多少?
  十億是一百萬乘以一千:
  $1,000,000×1,000 = $1,000,000,000
  一兆是多少?
  一兆是十億乘以一千:
  $1,000,000,000×1,000 = $1,000,000,000,000
  一千兆是多少?
  一千兆是一兆乘以一千:
  $1,000,000,000,000×1,000 = $1,000,000,000,000,000
  這讓我忍不住想問:一千兩百兆的衍生性金融商品如果崩潰了會發生什麼事?
  這就是我寫了這本書的原因。
  當學術菁英掌管我們的金錢、老師、資產時,經濟就會跟一幢紙牌屋一樣脆弱。

  觀看事情的全貌

  . 十億秒之前是一九八七年。
  . 十億分鐘之前,耶穌正走過這片大地。
  . 十億小時之前,人類還住在洞穴裡。
  . 十億天之前,人類根本還不存在。
  . 但每兩個小時,美國政府就花了十億美元。
  一九八三年,富勒預見了這種未來。
  一九九六年,現金流桌遊問市。
  一九九七年,《富爸爸,窮爸爸》出版。
  二○一八年,布里爾證實了富勒所預見的未來正是現在。
  這就是我延後出版《富爸爸,菁英的大騙局》的原因。
  我希望大家都能看到完整的拼圖。
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