引言
現在的父母越來越擔憂家人的未來、煩惱孩子未來的財務狀態是不是有所保障。就業市場競爭如此激烈，而免費的國民醫療和教育體系正逐漸被使用者付費的制度所取代。現在有太多的學生畢業離開校園、還沒成為生產力的一份子之前，就已經背了一身債務。
從家庭的角度來看，問題還不只如此。生活型態越來越複雜、時間越來越少，我們在為自己的退休生活準備的同時，還要投資孩子的未來，這兩種需求互相擠壓彼此的空間。父母不但無法像以前那般成為孩子的安全靠山，反而讓自己也面對著不確定的未來。工作不一定有保障、債務越堆越高。事實上，美國每戶人家的平均支出已經超過了每戶的平均收入。
所以，一個家庭要如何度過如此不穩定的時期？一個家庭要如何確保孩子長大以後，對金錢在人生中所扮演的角色，能夠有一個積極且務實的全貌？我們要如何確保他們成人後能輕鬆理財、無債一身輕，沉著面對未來的危機和轉機？
這就是這本書的主題：處理家庭中可能碰到的財務議題，尤其著重於如何教育孩子長大後聰明處理錢的問題。
我之所以想寫這本書，是因為身為一個財務顧問，我清楚看見陷入財務困境和獲致財務成功之間的分野不大，兩者的差異非常簡單，就是知識。有些人似乎天生就懂得金錢如何運作；但對某些人來說，財務穩定和財務獨立卻是一條漫長的道路，三不五時會聽到他們怨嘆：「真希望我年輕的時候有人告訴過我！」
漸漸地，我發現我的客戶談及其兒女或孫子時，對他們的未來有沒有辦法讓財務穩定，似乎沒什麼信心。我發現這種焦慮似乎越來越頻繁。
有些客戶講到年輕的一代、他們所成長的環境等等，似乎比我們要商業化得多，有種眼高手低的貪婪特質。他們擔心自己的孩子逐漸邁向負債之路。還有另外一些父母擔心孩子在這個危機四伏的時代受挫，不敢出力幫助孩子的事業開創局面。
正當某些家長憂心自己的孩子信奉物質主義，有些家長卻為了孩子不把錢當一回事傷透腦筋：「搞得好像我會印鈔票一樣！」
於此之時，我在自己的家人中，特別是我的侄兒和侄女身上，見識到了很奇妙的事情，為什麼有些人從小對理財就這麼靈活，但兄弟姐妹卻可以揮霍無度？這些是我在書中要探討的問題。
我決定組成幾個討論小組，有父母、祖父母、也有小孩。這些生動的討論成功地幫助我找出接下來的篇幅所要提供的建議。那些參與討論並與我分享寶貴經驗的人，我要向他們致上最大的謝意。這些討論小組的成員如下：
．七位來自奧克蘭市的母親，家中有三歲到十二歲的小孩，其中五位是全職母親、兩位有兼職工作。
．六位來自奧克蘭市的母親，家中有六歲到十三歲的小孩，其中四位是全職母親、兩位有全職工作。
．九位來自內皮爾市的父母，這組成員中有父親、有母親，家中有六歲到二十歲的孩子；另外還包括一個再婚家庭，家裡的孩子從九歲到四十歲都有。
‧六位來自奧克蘭市的小孩，年齡最小的七歲，最大的十三歲。
除了這些討論小組之外，我還通訊訪問了紐西蘭各地一共十五位受訪者（父母和祖父母）。他們居住的地方包括基督城、北帕默斯頓、威靈頓、漢彌頓和奧克蘭等等。
這些受訪者及小組成員的家庭收入和職業各不相同，包括營建業、畫家、水泥工人、電腦顧問、地產開發、牙醫、輔導老師、教師、社工、銀行員、電工、副校長、房地產代理、會計師和半退休的果農等。在寫作的過程中，我也和自己的父母進行了無數次對談，比較或是參考他們的經驗。不過為了保護隱私，書中的人名都有所替換更動。
我發現每個人的個案都不同，這是理所當然的。對某一家人有用的辦法，不一定適用於同一條街上的另一戶人家。所以你要如何確定哪一種策略對你的孩子才是有用的呢？
撇開尋找單一對策的窘境，本書涵蓋了許多父母親所使用過、各方專家認可有效的途徑。除此之外，從這許多次的對談之中，我發現大多數人對錢這個議題都有相當程度的常識與共識。每個人在策略或細節上的作法或許有所不同，但大原則是相同的。以下篇章會告訴你孩子會以何種方式成長，你可以放心記取這些為人父母、為人子女所分享的真實際遇，有些經驗的代價還相當沉重。
從我的研究中發現了幾個共同點：
．孩子天生的性格特質會塑造他們對錢的看法。有些人比較愛冒險、揮霍成性，有些人則相對保守、習慣存錢。
．我們在孩提時代從家庭和同儕學到的金錢觀念，對我們成人後的理財態度影響非常深遠。
．孩子在成長過程中會經歷各種明顯的「金錢階段」，父母可以輕易地分辨出來。
．在各個金錢階段，都能夠輕易地灌輸孩子正確的金錢觀。
．雖然家長不見得處處唯錢是問，但告訴孩子正確的用錢方式可以幫他們避開風險，度過人生的關卡。
．對孩子來說，你本身的財務狀況健康與否，和你教他的這些課題一樣重要。換句話說，你該把自己的財務狀況處理好，做一個好榜樣。
根據我的經驗，我必須強調：最後一點是最重要的一點。在接下來的篇章中，你會看到我的討論小組成員幾乎全部相信其理財觀念是來自於成長的家庭之中。
除了這些接受採訪的朋友之外，我還要特別感謝兩個人。第一個要感謝的，是我的搭檔鄧肯，他自願擔任內部校對員、編輯和應聲蟲，在我埋頭研究時，就已經幫我把這本書的雛形安排妥當。他身為一個市場研究人員，在我撰寫關於行銷、廣告和青少年相關章節時，給了我珍貴、深入的見解。
另一位要特別感謝的，是我的母親。為了讓我們這些孩子擁有美好的生活，她犧牲奉獻。以一個牧師的薪水養大七個孩子，不是一件簡單的事，我對她的敬愛一天多過一天。
