孩子學理財的第一本書

自序　理財的基礎教育從現在開始
培養競爭力
孩子比你想像的聰明
跟著孩子一起學習

前言　為什麼要教孩子學理財
學校缺乏理財教育，社會理財教育參差不齊
父母是最好的身教
成年後的理財觀念決定於童年
讓孩子成年後經濟獨立
父母過度保護是阻礙孩子經濟獨立的主因
教孩子面對複雜多變的金融世界
藉由教孩子理財端正父母理財觀

PART1 給孩子一個完整的理財教育
建立對金錢的正確價值觀是親子理財教育首要之務，只要父母能把持原則，循序漸進地教導孩子，自然就會看到成果。
先訓練生活獨立，再訓練經濟獨立
＊訓練孩子自己動手
＊訓練孩子的「自治力」
親子理財教育的範疇
＊理財教育的目的
給予孩子正確的金錢觀
＊導正孩子比較的心態
＊延後滿足
＊減半原則
＊避免浪費
＊不要成為名牌的奴隸
學習金錢交易
孩子理財分階段
從理財性格對症下藥
多方管道找尋理財教材
＊從生活中找尋
＊從名人故事中找啟發
＊從理財書籍學習
＊從遊戲中學習
＊適合各年齡層的理財遊戲
有錯誤就有成長的空間
從經驗中學教
一分耕耘，一分收穫

Part2養成良好及聰明的消費行為
愛孩心要用心對待，而不是用錢呵護；用錢愛孩子的結果，只會讓孩子學不會經濟獨立。
正確的消費概念和行為
＊釐清需要和想要
從小培養的消費技巧
＊懂得利用各種促銷活動
＊實地考察促銷活動
＊以相對價值認識商品價格
＊實地了解消費物價
＊認識商品的合理價格
＊猜猜看要多少錢？
＊貨比三家有優勢
＊通路不同價格有異
＊適時適地的學習殺價
學會辨別廣告的真實性
逛大賣場學理財
＊大賣場的精打細算

part3訓練孩子良好的儲蓄及消費習慣
想讓孩子學習金錢管理，必須讓他們真正擁有自己可以運用的金錢。」
養成良好的儲蓄習慣
＊儲蓄的四大理由
培養孩子的存錢習慣
＊買個撲滿給孩子存錢
＊不同年齡的撲滿
從零用錢磨練金錢觀
＊零用錢的三二一支配原則
＊零用錢的發放標準
透過記帳掌握收支狀況
＊記帳也能DIY
學習編列預算及執行
＊收支預算表
學習設定及達成理財目標
＊為自己的願望設進度
讓孩子分擔花費
了解分享的意義
＊節儉與吝嗇大不同
＊即時教育勝於日後補強
＊以金錢幫助需要的人

PART4教孩子了解錢的來源及賺錢的方式
直接用錢鼓勵孩子讀書或做家事，容易導致孩子唯利是圖，建議採取給予點數兌換物品的方式，可以達到同樣的效果。
有工作才有收入
＊了解父母賺錢的辛苦
＊實地了解父母的工作狀況
獎勵孩子的適當方式
＊以金錢獎勵要三思
＊以金錢獎勵的隱憂
＊循序漸進的獎勵
＊以獎勵點數鼓勵孩子
經濟狀況知多少
＊家庭支出猜猜看
讓孩子了解如何賺錢
＊專業不同，收入就不同
＊練習謀生的方法
＊啟發賺錢的點子
從小培養孩子賺錢的潛力
＊把興趣變成賺錢的工具
＊以獎勵培養勇氣
＊激發孩子賺錢的企圖心

Part5　教孩子認識金融機構及理財工具
如果口袋有個破洞，即使裝滿了錢又如何？教孩子如何保護金錢，也是重要的理財教育。
學習和銀行打交道
＊到銀行實戰教學
＊什麼是利息及利率？
＊單利與複利
＊看懂複利終值表
最常見的存款種類
認識提款卡及簽帳金融卡
認識不同國家的貨幣
保險也是理財的一環
＊該幫孩子保哪些保險？
＊了解基本的保險商品
教導孩子提防金錢的損失
＊杜絕賭博行為
＊從遊戲中學經驗
＊提防金融詐騙陷阱
＊常見的詐騙手法

PART6教孩子認識及學習借貸
財務危機是僅次於健康，在人的一生中位居第二大的危機。
培養借貸的正確觀念
＊借錢管道面面觀
＊借錢的代價
親子理財活動
＊盡量避免與親友有借貸關係
認識舉債的威力
＊舉債購屋是適當的理財行為
認識信用卡
＊信用的重要性
＊不要太早給小孩子信用卡
親子理財活動
認識現金卡
不要掉入分期付款的陷阱
納稅也是一種負債

CH7奠定孩子的投資基礎
不要把雞蛋放在同一個籃子裡，分散投資不同標的及時機，是最穩健的投資賺錢方法。
貨幣價值的隱形殺手
＊以投資抗通膨
＊物價上漲原因
增加資產與減輕負債
＊分辨資產與負產
＊觀念不同結果不同
培養正確的投資觀
＊學習投資以錢賺錢
帶領孩子認識股票
＊適合孩子的股票
＊帶孩子了解看股利率
認識共同基金
＊如何挑選基金
＊從定期定額投資基金開始
認識投資風險
訓練孩子的投資EQ
分享父母的投資經驗
幫孩子籌措教育基金

後記：以「教練」的角色協助孩子
不要留給小孩太多的錢
向巴菲特學習
應該留給孩子什麼呢？
人生的真正目標
成功企業家的不同金錢觀
給孩子的一封信

【親子理財活動】
算算看省多少錢？
猜猜看多少錢？
培養孩子慣於分享
找出要有錢的原因
跟孩子一起估算利息
算算看哪份工作比較賺錢？
兒童保單的基本項目
了解貸款的種類與利息
投資報酬率算算看
教孩子認識房貸
了解現金卡的利息
如何計算分期付款的利息
中樂透該繳多少稅？
資產與負債大評比
以錢賺錢的威力
如何計算股利率
教孩子看懂基金對帳單
適合孩子投資的基金類型
讓孩子了解定期定額投資的原理
教導孩子認識期望值
如何訓練孩子的各類EQ
跟孩子分享過去的經驗
投資商品大評比

【理財小分享】
猶太人的理財教育
六歲偷藏私房錢
七歲體驗第一次殺價
孩子都愛的巴菲特爺爺
理財遊戲必知守則
討論消費的必要性
從「貨比三家」到「以量制價」
廣告的謊言
因小失大划不來
積少成多的力量
從「大富翁」學理財
銀行存摺的保障
從小培養記帳習慣
有付出才會珍惜
施比受更有福
提款機的作用
合宜與不合宜的獎賞
富翁的兒子
賺錢的經驗
上台的勇氣
有刺激才有進步
銀行的由來
小明的數學考卷
提款卡需知
防患於未然
作好準備最妥當
遊戲的啟示
龐氏騙局
借款的利息
別成「卡奴」
基礎稅賦入門
善用金錢的故事
金蛋的啟示
投資大師的建議
基金的概念
基金的獲利差異
牛頓的故事
降低風險的投資
愈早開始愈有成效
投資的一體兩面
教育基金的比例

自序

　　對於孩子的理財教育，原本我也沒有特別的規劃，只就我認為該教的或是在生活中碰巧遇上時“機會教育”一下，沒想到時間一久，就累積不少經驗及心得，因而心生念頭，想把它寫成書和大家分享。

　　我有兩個小孩，一個小五、一個小三，對於如何教育孩子，我也還在學習中，但根據我觀察職場的成功人士，歸納有五種能力或競爭力，是在孩子的成長過程中，父母應該協助孩子培養，包括特定專長、自學能力、人際關係、語言能力及理財能力。

　　前面四項競爭力，已經有很多教育專家經常在談，為人父母多半也略知一二，但第五項的理財能力，卻是父母經常忽略的，一方面是自己也不具備理財能力，所以無從教起，另一方面，若想幫孩子像學英文那樣，花點錢找家補習班，也找不到，因而作罷。因此，無形中就忽略了理財能力的教育，但殊不知財務危機是僅次於健康，在人的一生中位居第二大的危機。若沒有具備妥善處理金錢的能力，就好像在身上埋下一顆不定時炸彈，隨時都可能引爆，將來可能面臨因為一個理財行為的致命錯誤，而把多年的心血付之一炬的窘境。

　　坊間有很多談論親子教育的書或雜誌，偶爾也會專篇探討理財教育，但多半都是找幾位投資或教育專家，分享一些理財觀念及個別經歷，比較缺乏全面性完整架構的探討。如果父母本身不懂理財或沒有時間，就算看到別人的分享，覺得很有道理，也不知道如何付諸實行。

　　因此，我撰寫本書的目的，就是希望協助有心做好親子理財教育的父母，讓他們有清楚的方向、架構可依循，和孩子分享書上的理財觀念及故事，並依照書上的範例，和孩子進行親子對話及理財活動，一步一步地帶領孩子認識理財，讓每一個理財觀念深植孩子的心中。

　　當我進入金融業時，就曾聽前輩說：學習理財應該從小開始，當時也是半信半疑，因為多數人都是到二、三十歲以後才開始學理財，小朋友怎麼可能了解理財呢？但是，當我自己有小孩時，卻發現孩子對於金錢的理解力比我們想像地還高，所以我一逮到機會，就會利用各種方式教小孩理財。幾年下來，發現我的小孩，對於與金錢相關的事務，真的比同年紀的小孩還懂，甚至有時候會反過來質疑大人哪裡沒做好。

　　也許有些父母會說：我在求學階段，也沒接受理財教育，現在還不是過得很好！但這可能是因為運氣不錯，那些年紀輕輕就背負上百萬卡債的「卡奴」及年過半百因為連動債而賠光退休金的人，他們也沒有料到會因為理財不當而深陷財務危機。財務危機不會經常發生，但只要發生一次，可能就無法挽救。由賠錢的經驗中學習理財，那代價是很高的，因此，父母若能盡力教導孩子理財，相信對他們將來的幫助會很大。父母留給孩子最大的財富並非金錢，而是理財教育，因為那才是一輩子別人都拿不走的資產！

　　個人從事投資理財工作逾二十年，要撰寫一般教大人理財的書可以信手捻來，但要撰寫一本以分享“父母如何教孩子理財”為主題的書，卻花了我整整一年的時間，原因是要用孩子聽得懂的語言及方式，這可是一大學問啊！所以別以為那些教小朋友的老師工作很輕鬆，親自嘗試過就知道沒那麼簡單。

　　本書出版之際，「校園霸凌事件」在台灣社會鬧得沸沸揚揚，但發生這麼嚴重的校園事件，也正突顯台灣的家庭教育及學校教育，都出現嚴重的疏失。這一代的孩子都是在物質富裕的環境下長大，父母不捨得打罵，要什麼有什麼，學校老師更是動輒得就，稍微處罰學生，家長就找民意代表或媒體開記者會，導致學校老師乾脆睜一隻眼、閉一隻眼。

　　學校老師現在連一般行為教育都很難落實，還期待他們教孩子理財嗎？我想父母還是自己多費點心思比較實際。在教導孩子理財的過程中，父母也可以藉此重新檢視自己的理財行為是否需要修正，無形中也能跟著受惠。

　　最後希望有緣閱讀本書的父母們，可以從書中得到一些啟發，也預祝你們也能教出會理財的小孩！