金融監管

序 言
第一部分 引言
第一章 金融機構行業
第一節 引言
第二節 金融中介和規章制度
第三節 金融中介的發展趨勢
第四節 金融中介、公司財政和隱性動機問題
第二部分 儲蓄機構
第二章 銀行的歷史、特許權和反壟斷
第一節 美國銀行體系的發展
一、引言
二、美國銀行業在歐洲的起源
三、第一美洲銀行
四、美國第一銀行和美國第二銀行
五、自由銀行法令
六、國家銀行法
七、聯邦儲備體系
八、信托銀行業、證券業和投資銀行業
九、大蕭條和聯邦儲蓄保險公司
十、銀行控股公司法
十一、20世紀80年代和90年代的銀行立法
十二、當代美國銀行機構的監管
十三、儲蓄銀行、信用合作社以及信貸協會
第二節 注冊程序
一、引言
二、州執照還是國家執照?
三、國家銀行的審批程序
第三節 雙重銀行體系的競爭政策和公平競爭
第四節 銀行反壟斷
一、引言
二、銀行的兼並和收購
三、搭售行為
四、反壟斷和電子銀行
第三章 銀行業務的監管
第一節 引言
第二節 銀行的業務
第三節 貸款限制
一、引言
二、規範貸款限制的義務
三、限制比例的計算
四、合並對不同借款人的貸款
五、向經理、董事和大股東的貸款
六、對關聯機構的貸款
第四節 對商業和不動產貸款的限制
一、引言
二、貸款參與
三、信用證和銀行承兌匯票
四、租賃交易
五、不動產貸款和所有權
第五節 金融市場工具和投資證券的交易
一、引言
二、聯邦基金
三、銀行投資
第六節 儲蓄、儲蓄保險和對儲蓄及非儲蓄債務的其他形式的保證
一、引言
二、儲蓄
三、中介儲蓄
四、新的儲蓄品種
五、大額儲蓄和非儲蓄銀行債務的擔保
第七節 資本充足
一、引言
二、市場價值的核算
第八節 地區再投資法案
第九節 信托部門的業務
一、引言
二、典型的信托服務
三、信托部門的監管
第四章 組織機構的監曹
第一節 引言
第二節 銀行的地域擴張
一、歷史
二、分支機構的定義
三、跨州設立分支機構
第三節 銀行控股公司
一、一般定義和控制
二、公司的定義
三、什麼是一家銀行?
四、銀行控股公司的地域限制
第四節 銀行控股公司和附屬銀行的限制
一、引言
二、銀行控股公司的非銀行業務－－定義\〃與銀行密切相關的\〃
三、附屬銀行機構的非銀行業務
四、單一的儲蓄和貸款控股公司
第五節 銀行控股公司的金融義務
第五章 陷入困境和經營失敗的銀行
第一節 引言
第二節 銀行的報告和審查
一、引言
二、\〃不安全或不穩健\〃
第三節 監管與執行權力
一、引言
二、停止和終止權
三、中止、免職和禁止權
四、民事金錢處罰權
五、資本指令和及時的矯正行動
第四節 經營失敗的銀行
一、引言
二、存續銀行救助與成本最低處置
三、確定無償付能力
四、銀行經營失敗的處置成本
五、與銀行接受相關的破產法問題
六、債權人與優先權
七、經營失敗銀行的債務人
八、高級職員、董事和機構關聯方的責任
第三部分 保險業
第六章 保險規範概述
第七章 保險規範中的問題
第八章 保險規範中聯邦和州之間的關系
第四部分 證券業
第九章 證券
第十章 經紀人－交易商的監管
第十一章 證券交易市場的監管
第五部分 投資公司業
第十二章 投資公司概述
第十三章 投資公司的監管
第六部分 業內競爭
第十四章 保險產品創新
第十五章 證券業中的存儲機構
第十六章 保險業中的存款機構
案例和制定法規的決定
作者目錄
索引
譯後記

這是一本實驗性的案例教科書，它的目的在于提供一個整合出法學院金融監管法律課程的一個框架。在這個框架內包括銀行法、保險法、有關證券法、共同基金和退休金的法律等。過去20年來，金融服務產業毫無疑問已經發展得越來越具有整合性，並且在這一領域的運作也越加需要對許多不同類型的法規有所熟悉。這本書產生的前提是法學院的課程領域要相應拓寬。

本案例教科書的另外一個試驗性的方式是，我們希望通過網絡向讀者提供有關資料。這些資料將包括借貸限制和專業責任方面的操作內容。連接網絡訪問有關金融機構監管的資料，可以閱讀到這一領域的最新發展，以及其他各種學術資料。具體網址在1999年1月就開通了，網址是︰http︰//cybet．harvard．Edu/rfi/.教授們有興趣獲知更多的對這些網絡資料的反饋，豐富他們的教學，請通過以下網址聯絡豪威爾‧杰克遜hiackson@law．harvard．edu．

本書是建立在以前的課程和案例書的基礎上的，我們從以前學者所做的工作中獲益匪淺。在銀行法資料方面，我們從以前的許多版本的教科書中獲得資料:J．J．懷特（J．J．White）和愛德華．西蒙斯（Edward Symons）的《銀行法》，此外還從強納森．麥西（Jonathan Macey）和杰佛理．米勒（Geoffrey Miller）的廣泛學術寫作和思想的教學資料中受益。鮑林．海勒Pauline Heller）和米蘭尼‧芬（Melsnie Fein）也提供了大量的在這一領域的有用資料。在保險領域，我們要感謝羅伯特‧克頓（Robert Keeton）。斯潘瑟‧金伯（Spencer Kimbaoll），阿蘭‧威迪斯（Alan Widiss）特別是肯尼斯‧阿伯漢姆（Kenneth Abraham）在證券法領域，杰寧斯（Jennings）和馬什（Marsh）各種版本案例教科書和杜．蘭格沃特（Don Langevoort）詹姆斯．考斯特（James Cox）和羅伯特‧米爾曼（Robet Hillman）作品， 以及托馬斯。哈森，大衛李普頓，紐曼‧鮑斯和大衛‧拉特納的著作一樣對我們的工作有益。對于投資公司監管方面，我們從塔瑪．富蘭克爾（Tamar Frankel）的作品和指導中獲得益處，同樣從克理夫‧克斯徹（Cliff Krsch）的建議獲得教益。在退休金法方面，我們要感謝約翰‧蘭格賓（John Langbein）和布盧斯．沃爾克（Bruce Wolk）的經典案例教科書的幫助。

在本書的寫作過程中，我們對許多人的幫助和支持表示感謝。杰克遜教授在此向羅伯特‧鮑森和小約翰‧D．哈克表示感謝， 向介紹他進入這一領域的羅伯特克拉克院長對本書和其他有關項目研究的廣泛支持和鼓勵表示感謝，特別要感謝的還有蘇珊．薩爾沃托（Susan Savato）和哈佛法學院的文字處理部門工作人員，感謝吉姆．戴維斯和斯蒂芬．瓦格納對手稿的編輯。感謝卡洛爾．艾格（Carol Igoe）對本書制作過程中的堅定的支持， 同時對他在哈佛法學院的許多學生和研究助理們對本書的巨大貢獻表示感謝。前教授西蒙斯在20年來一直感謝前匹茨堡大學法學院院長W．愛德華．舍爾，小約翰．E．穆瑞（現任Duqueesne大學校長）和對馬克．A．諾丁伯格（現任匹茨堡大學副校長）毫不動搖地在教學和獎學金方面的支持表示感謝。對泰德．施羅德（1997）的研究幫助、編輯工作和學生對資料的審閱表示感謝。法學院中領導文字處理中心的魯安．迪瑞斯克爾，卡倫．克諾徹爾，卡林恩．墨薩洛，卡羅萊．洛漢，以及巴巴拉薩爾皮克對手稿準備方面作的完美工作表示感謝。23年來學生們提供的許多見解和精神鼓勵，謹對此深表感謝。

哈威爾‧E‧杰克遜
小愛德華‧L‧西蒙斯
1998年9月